Quels sont les meilleurs conseils pour l'affacturage en recours?
L'affacturage avec recours est une méthode de flux de trésorerie dans laquelle les entreprises vendent les soldes non recouvrés de leurs comptes clients à un tiers. La partie de recours signifie que le vendeur est responsable des soldes non recouvrés par le tiers. Les conseils en matière d’affacturage avec recours incluent l’adoption de pratiques de crédit plus strictes lors de la vérification des clients, la négociation de conditions spécifiques concernant le processus d’affacturage, la vente de comptes clients uniquement avec une possibilité de recouvrement élevée et l’utilisation de plusieurs sociétés d’affacturage tierces.
La vente de biens et de services à crédit signifie que les entreprises vont le plus souvent demander à leurs clients de remplir une demande de crédit. Cela fournit au vendeur des informations sur ses antécédents de crédit et ses performances avec d’autres fournisseurs ayant octroyé un crédit. Les vendeurs utilisent ces informations pour déterminer la limite de crédit disponible, les conditions ou les récompenses pour paiement anticipé, le cycle de recouvrement et d'autres éléments spécifiques. Si le vendeur souhaite factoriser des créances à un moment donné dans l’avenir, il devra probablement fournir ces informations à la société d’affacturage. L'affacturage avec recours peut avoir plus de restrictions sur le type de comptes achetés par la société de facteurs. Les sociétés qui tentent toujours de factoriser les comptes clients avec un historique de recouvrement médiocre peuvent payer des frais plus élevés ou recevoir moins d'argent de la part de la société d'affacturage pour ces comptes.
Les créances d’affacturage indiquent généralement qu’une entreprise recevra un certain pourcentage de la valeur totale factorisée au départ. Par exemple, la vente de comptes débiteurs d’une valeur de 100 000 dollars américains peut rapporter au vendeur 70% de la valeur au moment de la vente et 15% supplémentaires lorsque la totalité du solde des créances est recouvrée par la société d’affacturage. Il en résulte des paiements de 70 000 USD et de 15 000 USD versés au vendeur, le solde restant étant conservé par la société d’affacturage en tant que commission. Les vendeurs devraient négocier des versements initiaux plus élevés ou des frais moins élevés pour éviter les pénalités associées à l'affacturage avec recours.
Vendre des soldes de comptes clients en règle est un moyen d'éviter les pénalités grâce à l'affacturage avec recours. Les pénalités peuvent inclure des frais fixes plus le remboursement intégral des comptes non recouvrés. Les bons comptes comprennent ceux attachés aux clients qui paient toujours leurs factures et peuvent même prendre des rabais. Les sociétés d'affacturage préfèrent ces comptes, car ils représentent un investissement plus judicieux que les autres comptes.
Le recours à plusieurs sociétés de recours peut également aider à atténuer les frais ou pénalités liés à l'affacturage avec recours. Les vendeurs qui factorisent les créances auprès de plusieurs tiers peuvent s’assurer que la même société ne continue pas à recevoir de mauvais comptes clients, ce qui peut entraîner plus de pertes que la normale pour la société d’affacturage. En répartissant les pertes entre plusieurs sociétés, les commissions facturées sont similaires, ce qui limite l’augmentation des commissions ou des pénalités.