Qu'est-ce qu'une ligne de crédit d'entreprise?
Une ligne de crédit d'entreprise est un contrat d'emprunt financier entre une entreprise et une institution financière telle qu'une banque. De nombreuses entreprises utilisent une ligne de crédit pour se développer, fournissent des fonds provisoires ou achètent des stocks saisonniers. En fonction du marché financier actuel, de la taille et du succès de l'entreprise, ainsi que de la réglementation bancaire, la taille et les conditions de la marge de crédit peuvent varier.
Une ligne de crédit commercial peut constituer un atout pour une entreprise pour de nombreuses raisons. Pour les entreprises saisonnières, telles que les magasins de ski ou les boutiques de maillots de bain, une marge de crédit peut couvrir les dépenses de fonctionnement hors saison et créer un capital pour l’achat de produits saisonniers. Pour les activités en expansion, une ligne de crédit aux entreprises peut permettre à un propriétaire de payer pour la construction, d’accroître ses stocks et de couvrir les dépenses avant la fin de l’agrandissement.
De nombreuses lignes de crédit aux entreprises ne sont pas garanties, ce qui signifie qu'une garantie n'est pas nécessaire pour obtenir le contrat. Cela peut être un soulagement pour de nombreux propriétaires d'entreprise qui craignent de donner en garantie leurs biens personnels ou personnels, car ils pourraient perdre le bien si le crédit n'était pas remboursé. La plupart des institutions financières exigeront une preuve de propriété et un historique détaillé des revenus afin de s’assurer que l’entreprise n’a pas déjà de problèmes financiers graves. Le succès des revenus peut déterminer certaines conditions de la marge de crédit et peut augmenter ou diminuer le montant maximum pouvant être emprunté.
Une ligne de crédit aux entreprises diffère d'un prêt en termes d'options de distribution et de remboursement. Dans un prêt, l’argent est donné sous forme de somme forfaitaire et il incombe à l’emprunteur d’effectuer les paiements sur la totalité de la somme au cours d’une période donnée. La plupart des lignes de crédit aux entreprises sont renouvelables. l'emprunteur peut retirer autant que nécessaire dans la limite du maximum autorisé et n'est responsable que des paiements effectués sur le montant emprunté. Les taux d’intérêt sur une marge de crédit varient généralement d’un marché à l’autre, tandis que les taux d’emprunt peuvent être fixes.
Les inconvénients d'une ligne de crédit aux entreprises sont similaires à ceux trouvés avec d'autres contrats de crédit. Certains frais, tels que les frais de retrait ou de transaction, les pénalités de remboursement anticipé ou d'énormes frais de retard, peuvent augmenter considérablement le coût total d'une ligne de crédit. Un changement important dans l'économie peut entraîner une flambée des taux d'intérêt, entraînant des paiements beaucoup plus élevés. Si une entreprise ne fonctionne pas aussi bien que prévu, le remboursement peut devenir impossible, ce qui entraîne une augmentation de la dette totale et une possible faillite.