Qu'est-ce qu'une garantie de chèque?
Une garantie de chèque fait référence à différents services qui assurent aux vendeurs qui acceptent des chèques que les fonds pour lesquels un chèque est écrit seront couverts par la garantie. Il existe plusieurs types de services de garantie disponibles, certains offerts par l'intermédiaire de banques sur lesquelles un chèque est tiré, mais la plupart d'entre eux sont disponibles via des tiers. Bien que ces méthodes de garantie d'un chèque - en particulier lorsqu'elles sont proposées par un tiers - coûtent de l'argent aux commerçants, elles peuvent toutefois faire économiser de l'argent à long terme. Ils donnent aux marchands la possibilité d'accepter des paiements sous forme de chèques avec plus de confiance, sans craindre qu'un chèque ne soit rebondi.
Les banques peuvent parfois offrir une garantie de chèque sous différentes formes. Cela peut être fait sur une base individuelle, lorsqu'un commerçant appelle une banque pour vérifier simplement que le compte contient des fonds pour couvrir le chèque. Ce n'est pas une promesse que les fonds seront toujours disponibles lorsque le chèque sera déposé, mais uniquement à des fins de vérification. Pour plus de sécurité, les commerçants pourraient demander des formulaires de chèques plus sûrs, tels que des mandats, des chèques de banque ou même des chèques de voyage. Celles-ci sont sécurisées, car la banque a déjà été payée pour les produire, et elles sont traitées comme «identiques aux espèces» en raison de la manière dont elles sont obtenues.
La carte de garantie des chèques est une autre forme de garantie de chèques émise par les banques et qui devient de moins en moins courante. Avant que les cartes de guichet automatique ne gagnent en popularité, de nombreux clients de la banque avaient en leur possession une de ces cartes et étaient habitués à garantir des fonds sur un chèque. Les marchands inscrivaient le numéro de la carte sur le chèque, ce qui signifiait que la banque était censée l'accepter, même si les fonds n'étaient pas disponibles sur le compte d'un client.
Les services de vérification de chèques ou de garantie de chèques offerts par des tiers sont plus courants aujourd'hui. Les services de vérification de chèques analysent les informations du rédacteur de chèques et acceptent ou refusent les chèques selon que le client a ou non déjà écrit des chèques sans provision. Ces services de vérification peuvent réduire le nombre de chèques sans provision acceptés par un commerçant, mais ils ne garantissent pas nécessairement que les fonds seront disponibles lors du dépôt des chèques.
Un service de garantie de chèques tiers convertit souvent le chèque en une transaction électronique, ce qui revient à accepter un paiement par guichet automatique. L'argent est immédiatement retiré du compte de l'auteur du chèque et si, pour une raison quelconque, la transaction ne fonctionne pas, les fonds sont garantis. Si les marchands suivent toutes les étapes requises par la société tierce, cette société doit leur remettre tous les fonds collectés sous forme de chèque.
Les services de vérification et de garantie des chèques coûtent généralement de l'argent. Les fonds peuvent inclure des frais fixes mensuels et des frais par chèque. Lorsque les chèques sont garantis, les prix sont généralement plus élevés que ceux de simplement vérifier que le rédacteur de chèques n’a pas un historique médiocre de l’écriture des chèques. De nombreux marchands jugent ces frais justifiables, car ils permettent d’économiser sur les coûts plus élevés liés à la perception de chèques sans provision.