Qu'est-ce qu'un différend sur le crédit?
Parfois, lorsque vous recevez un rapport de crédit complet, des inexactitudes peuvent abaisser votre pointage de crédit global. La plupart des experts financiers recommandent de toujours vérifier les rapports pour les erreurs et d’écrire rapidement à l’agence chargée de l’établissement des rapports pour enregistrer un litige sur le crédit. Lorsque vous contestez un problème sur votre rapport, vous pourrez peut-être augmenter votre note si le différend relatif au crédit est tranché en votre faveur.
Les principales agences de reporting ont tendance à vous autoriser à déposer un litige en matière de crédit en ligne, par téléphone ou par courrier. Il est recommandé d'utiliser le courrier papier, car cela permet de créer des enregistrements que vous pouvez copier et transférer à d'autres agences. Inclure autant d'informations que vous pouvez. Supposons, par exemple, que l'un de vos rapports de carte de crédit indique que vous avez effectué plusieurs paiements en retard, mais que les chèques et les reçus de ces paiements annulés indiquent le contraire. Joignez des copies des reçus ou des chèques annulés et expliquez brièvement pourquoi les informations figurant sur votre rapport sont inexactes.
Lorsque vous déposez un différend relatif au crédit, l'agence devrait vous répondre dans un délai d'environ 30 à 45 jours. Si vous n'avez rien entendu, vous devez les contacter à nouveau, par téléphone et par lettre, pour demander le résultat du conflit. Une fois que vous avez mis en doute quelque chose sur votre rapport, les principales agences doivent enquêter, mais si vous leur fournissez des preuves significatives, les enquêtes peuvent être rapides.
Une fois le différend sur le crédit résolu, demandez un nouveau rapport de crédit pour vérifier que les éléments litigieux ont bien été effacés. S'ils restent dans votre rapport même s'ils ont été déclarés comme apurés, vous devez parler à nouveau avec l'agence pour vous assurer qu'elle donne suite à toutes les actions qu'elle compte entreprendre. Il peut falloir un peu de patience pour déposer un litige sur le crédit et vous devez suivre le processus en vous assurant que les nouveaux rapports sont exacts, mais cela peut valoir la peine si votre cote de crédit se détériore.
Il y a quelques questions sur le moment où vous devriez déposer un différend relatif au crédit. Si vous constatez d'énormes problèmes, tels que des faillites ou des mises en accusation, qui ne vous appartiennent pas, vous devez absolument déposer un différend. Beaucoup de gens ne sont pas conscients que ces inexactitudes affectent leur crédit, et même une légère différence due à un paiement manquant pourrait changer le type et le montant du crédit qui vous est offert.
Certaines personnes se tournent vers des cabinets d'avocats ou des agences en réparation de crédit pour les aider dans des litiges de crédit compliqués. Il est vrai que certaines entreprises se faisant appeler des agences de réparation de crédit promettent beaucoup plus qu'elles ne peuvent réellement obtenir. En vertu de la loi, les informations négatives exactes ne peuvent pas être supprimées des rapports de crédit. À moins que vous ne disposiez de la preuve que les informations négatives sont fausses, vous ne devriez pas déposer, ni permettre à quiconque de déposer, en votre nom, un litige relatif au crédit.
Si votre pointage de crédit est faible en raison de problèmes passés de votre faute, un litige en matière de crédit ne vous aidera pas. Lorsque de faux rapports ou des erreurs existent, les entreprises de réparation de crédit vous facturent de l’argent pour le travail que vous êtes en mesure de faire. Dans la plupart des cas, il est plus logique de travailler sur la responsabilité financière dans le présent et le futur pour améliorer le crédit et pour contester gratuitement les inexactitudes véritables.