Qu'est-ce qu'une fraude bancaire?
La fraude bancaire désigne l'utilisation frauduleuse de fausses déclarations dans le but d'obtenir frauduleusement de l'argent ou d'autres actifs détenus par une banque ou une institution similaire. La fraude bancaire se distingue du simple vol ou vol de banque, car l’auteur commet habituellement la fraude en secret, dans l’espoir que cela ne se produira pas tant qu’il n’aura pas eu suffisamment de temps pour passer à autre chose. Cela nécessite généralement une certaine expertise technique. Pour de telles raisons, la fraude bancaire est l’un des délits qualifiés de cols blancs.
Dans la plupart des régions du monde, tous les types de fraude bancaire sont illégaux. L'un des types de fraude les plus répandus est le vol d'identité. Une personne utilise les informations d'identification personnelles d'une autre personne pour obtenir de l'argent, généralement sous forme de prêt ou de crédit. La fraude à l'identité est un peu liée au vol d'identité, où le crédit est obtenu en utilisant une identité entièrement fictive. Bien que le vol d'identité et les crimes similaires fassent l'objet d'une grande publicité, ils sont loin d'être les seuls crimes impliquant la fraude bancaire.
La fraude par chèque est également très courante. La falsification de chèques ou de signatures, ainsi que la modification de chèques déjà écrits sont deux moyens de commettre une fraude. Dans ce dernier cas, il suffit d’ajouter quelques coups de stylo pour transformer un chèque de 100 dollars US (USD) en un chèque de 1 000 dollars US. Un autre type de fraude commun est le check-kite. Il s’agit de tout type de fraude qui tire parti du fait que les fonds peuvent être prélevés sur un chèque déposé avant que l’argent ne soit réellement retiré du compte de l’éditeur de chèques.
La fraude par chèque a une histoire aussi longue que celle des chèques eux-mêmes. Au fil des ans, des fonctions de sécurité ont été intégrées à de nombreux types de chèques, notamment les chèques de paie. Celles-ci comprennent des filigranes uniques, une encre thermosensible et des lettrages très fins, difficiles à repérer ou à contrefaire. La technologie a créé de nombreux obstacles pour les auteurs de fraudes bancaires, mais toutes les fraudes ne peuvent être complètement prévenues.
Un type de fraude bancaire encore difficile à détecter ou à enrayer à temps est celui qui est commis par les employés de banque eux-mêmes. Dans de nombreux cas, ces actes ne sont découverts que par un audit minutieux des registres comptables de la banque, plusieurs mois plus tard, avant qu'il ne soit trop tard pour récupérer les fonds perdus. Une description complète des nombreuses manières possibles de commettre une fraude bancaire serait impossible, mais il suffit de dire que les criminels ont fait de grands efforts et ont fait preuve d'une créativité remarquable pour trouver des moyens nouveaux et différents de voler et de frauder.