Qu'est-ce que le crédit commercial?
Le crédit aux entreprises est une mesure de la capacité d'une organisation à obtenir des biens ou des services sur la base d'une promesse de les payer plus tard. Ce terme peut faire référence à la capacité d'une entreprise à obtenir de l'argent de prêt. Les biens, services ou espèces obtenus avec un crédit commercial ne sont généralement pas garantis personnellement par le propriétaire ou le représentant de l'organisation. Le crédit aux entreprises permet essentiellement d’emprunter sur les actifs de l’organisation plutôt que sur les biens personnels du propriétaire.
Contrairement aux articles et services obtenus avec un crédit personnel, ceux acquis avec un crédit professionnel sont destinés à être utilisés uniquement à des fins commerciales. Une organisation peut utiliser un crédit commercial pour tout obtenir, des meubles et fournitures de bureau aux équipements de fabrication et aux uniformes des employés. Souvent, les entreprises recherchent également des prêts en espèces, en utilisant de l'argent emprunté pour financer diverses activités de démarrage et opérationnelles.
L'utilisation du crédit commercial peut présenter moins de risques que le crédit personnel au propriétaire d'une entreprise, car il se peut qu'il ne garantisse ni ne garantisse personnellement aucun des biens ou services obtenus. Cependant, ce n'est pas toujours le cas, car une vérification du crédit non-professionnel et une garantie personnelle du propriétaire peuvent être demandées dans certains cas. Bien que de telles garanties personnelles soient plus fréquemment demandées à de nouvelles entités, certains créanciers peuvent exiger de celles-ci même les entreprises les mieux établies. Cela est particulièrement vrai des organisations qui tentent de sécuriser certaines cartes de crédit et certains prêts.
Dans certains cas, le ou les propriétaires d'une entreprise sont tenus personnellement responsables des dettes de l'entreprise. Cette responsabilité peut exposer les propriétaires d'entreprise à des privilèges sur leurs biens personnels advenant le cas où une dette professionnelle resterait impayée. Pour cette raison, entre autres, il est sage de demander conseil à un avocat lors de la première structuration d’une entreprise et avant de solliciter un crédit.
Pour obtenir un crédit commercial, il est souvent nécessaire de remplir une demande de crédit auprès de chaque fournisseur ou créancier. Chaque organisation a généralement son propre processus de candidature et ses propres directives pour l’octroi de crédits. Certaines entreprises appliquent des normes très strictes en matière d’éligibilité au crédit, tandis que d’autres sont beaucoup moins strictes et accordent des crédits avec très peu de critères.
Le crédit aux entreprises est totalement différent du crédit personnel. Cependant, certains propriétaires d’entreprise trouvent que leurs fichiers de crédit professionnels et personnels sont liés à certains égards. En fait, certains bureaux d'évaluation du crédit vendent des rapports de crédit, basés non seulement sur les informations pertinentes de l'organisation, mais également sur le crédit personnel du propriétaire.