Qu'est-ce qu'une assurance-crédit commerciale?
L’assurance crédit commercial couvre les dettes contractées par une autre entreprise contre une entreprise pour des produits ou des services. En règle générale, une police d’assurance-crédit commerciale comporte deux chiffres importants: le montant de la retenue et la limite d’assurance. Le montant de la rétention est le montant de la perte liée aux créances irrécouvrables que l'entreprise assurée est tenue de payer avant le début de la couverture de la police d'assurance. Les montants de dette non payés dépassant le montant de rétention sont couverts par la police d'assurance-crédit commerciale jusqu'à concurrence de la limite de la police. En règle générale, l’assurance-crédit commercial ne couvre pas les dettes impayées des consommateurs; elle s’applique uniquement aux dettes entre entreprises.
Les polices d'assurance-crédit commerciales ne couvrent généralement pas les dettes commerciales impayées des consommateurs au niveau de la vente au détail - elles sont plutôt appliquées aux dettes entre entreprises. Par exemple, une entreprise manufacturière qui passe un contrat avec un distributeur sur un contrat de produits à grande échelle et accorde une marge de crédit à ce distributeur - c’est-à-dire qui permet à ce distributeur de rembourser la dette due au titre du contrat à une date ultérieure - peut avoir cette dette particulière couverte par une police d’assurance crédit commercial. Inversement, un magasin de détail vendant à crédit des produits à des consommateurs individuels n'aura généralement pas de dette de consommation couverte par une telle politique.
Le montant de la rétention sur une police d'assurance-crédit commerciale correspond au montant minimum de la dette qui peut être en souffrance - c'est-à-dire, non remboursée - avant que la couverture d'assurance n'entre en jeu. Toutes les dettes impayées dépassant ce montant seront couvertes par la police d'assurance jusqu'à la couverture limite. Ainsi, si l’on prend pour exemple une police qui prévoit un taux de rétention de 100 000 dollars américains et une limite de 500 000 dollars américains, toutes les créances irrécouvrables jusqu’à ce taux de rétention de 100 000 dollars incomberaient à l’assuré. Cependant, tout montant de dette pour lequel les débiteurs de la société ont un défaut supérieur à 500 000 USD (USD) serait couvert par une police d'assurance-crédit commerciale.
L’assurance-crédit commercial présente d’autres avantages communs aux polices. Étant donné que les entreprises peuvent être assurées qu'une certaine proportion de la dette des entreprises est couverte, même en cas de défaillance, l'entreprise sera en mesure d'accorder davantage de crédits aux entreprises avec lesquelles elles traitent. Cela permet à l'entreprise de rechercher de nouvelles opportunités de revenus qui seraient autrement trop risquées. En outre, les sociétés d’assurance-crédit commerciales fournissent souvent des services de recouvrement des dettes des clients.