Qu'est-ce que l'assurance des personnes clés?
L’assurance des personnes clés est un type particulier de police d’assurance vie souscrite par une entreprise auprès d’un de leurs employés, dans laquelle l’entreprise est le bénéficiaire en cas de décès prématuré de cet employé. Ce type d’assurance est un phénomène relativement nouveau, mais il a suscité de nombreux éloges et est encouragé par de nombreux conseillers stratégiques. L'assurance vie est essentiellement un système par lequel une somme d'argent fixe est versée à un bénéficiaire en cas de décès de la personne à protéger. La plupart des compagnies d’assurance-vie offrent une sorte de couverture aux personnes clés, car elle est devenue de plus en plus nécessaire dans le monde des affaires moderne.
Qui une entreprise veut couvrir avec une assurance personne clé dépend de la nature de l'entreprise et de ses employés. Dans de nombreux partenariats, les fondateurs jouent un rôle crucial dans la réussite de l'entreprise. Par conséquent, le fait de s'assurer contre la perte d'un ou de plusieurs partenaires constitue une avancée intelligente. Pour certaines entreprises, l’ensemble de l’équipe de direction peut être considérée comme difficile à remplacer; une assurance peut donc être achetée pour chaque membre de l’équipe. Certaines entreprises peuvent également avoir des employés de niveau inférieur qui ont établi des relations personnelles avec de grands distributeurs ou clients, dont la perte pourrait éventuellement coûter la perte de ces clients.
Avant de prêter de l’argent à une entreprise, de nombreux prêteurs exigent d’une entreprise qu’elle souscrive une assurance contre les personnes clés aux personnes qu’elle considère importante. Dans ce cas, il appartient toujours à l’entreprise de payer les primes sur la couverture, mais le prêteur est désigné comme bénéficiaire; ainsi, si la personne cruciale décède, la banque peut percevoir une partie, voire la totalité, des le capital qu'ils ont initialement investi. De nombreuses entreprises choisissent de souscrire une assurance supplémentaire allant au-delà des exigences des prêteurs, en se désignant comme bénéficiaire pour le montant dépassant les exigences des prêteurs.
L'argent de cette couverture peut servir à payer beaucoup de choses différentes. L'une de ses utilisations les plus courantes consiste à racheter des actions d'une entreprise à la succession du défunt. En particulier dans le cas du décès d'un partenaire fondateur ou d'un membre majoritaire, cela peut être crucial pour aider l'entreprise à conserver le contrôle de son propre destin. Les paiements peuvent également être utilisés pour payer une entreprise de recherche de personnel afin de trouver un remplaçant approprié pour l’employé perdu, pour couvrir les dépenses pendant que l’entreprise s’ajuste à la perte ou pour couvrir la perte de trésorerie des clients qui partent avec la perte d’un employé clé.
En plus de souscrire une assurance vie, de nombreuses entreprises souscrivent également une assurance invalidité dans le cadre de leur assurance personne clé. Cela aidera à couvrir les pertes de productivité temporaires pendant qu'un employé crucial se réhabilite. La couverture peut aller de 25 000 USD à plus de 1 million USD, selon le nombre de facteurs en cause. Particulièrement dans les cas où l'assurance sera utilisée pour racheter des actions, la police devra être réévaluée fréquemment afin de s'assurer que le paiement sera suffisant pour couvrir toutes les dépenses en cas de décès de la personne clé.