Qu'est-ce que l'hypothèque BPO?
Hypothèque BPO, qui signifie externalisation des processus métier, se produit lorsqu'une banque ou un prêteur hypothécaire sous-traite le traitement de ses fichiers hypothécaires. Certaines banques et prêteurs ont des initiateurs de prêts, des agents de crédit, des souscripteurs et des négociateurs en interne. Les banques et les prêteurs hypothécaires dont les effectifs ne comptent pas ces employés sous-traitent le processus à des sociétés tierces.
L'une des raisons pour lesquelles un prêteur utiliserait un BPO hypothécaire est que cela peut être un moyen très rentable de créer et de traiter des prêts hypothécaires. Étant donné que la société de crédit hypothécaire n'a pas à héberger tous ces employés, elle peut économiser sur le loyer et les coûts opérationnels liés à la gestion d'un bureau ou d'un espace commercial. Le BPO hypothécaire permet également au prêteur hypothécaire d’économiser sur les salaires, l’assurance maladie, l’indemnisation des accidents du travail et toute autre assurance qu’il devrait couvrir s’il avait des employés à temps plein.
Le BPO hypothécaire permet également au prêteur hypothécaire de ne payer que des professionnels lorsqu'il existe des dossiers de prêt hypothécaire. Par exemple, pendant les périodes creuses du secteur des prêts hypothécaires, les employés d’une société de prêts hypothécaires peuvent rester assis sans trop de travail, mais percevront tout de même leurs salaires. Dans une situation de BPO hypothécaire, s'il n'y a pas de fichiers de prêt hypothécaire à traiter, la société de prêt hypothécaire ne lui doit pas d'argent.
Cette stratégie est également utilisée dans les situations de débordement pour les prêteurs hypothécaires, les banques et les sociétés de prêt hypothécaire. Par exemple, pendant les périodes de forte intensité de prêt hypothécaire, les prêteurs hypothécaires peuvent ne pas avoir suffisamment de personnel pour couvrir le volume de travail dont ils disposent. Plutôt que d'engager des employés supplémentaires pour couvrir les périodes de pointe et de les licencier lorsque les affaires ralentissent à nouveau, les banques et les prêteurs se tournent souvent vers l'hypothèque BPO pour régler le problème.
Les employés des sociétés de BPO hypothécaires ont les mêmes obligations que les employés internes d’un prêteur hypothécaire. Ces personnes exercent généralement leurs activités depuis leur propre bureau à domicile ou le lieu de travail d’une autre entreprise. Une fois qu'un client demande un prêt hypothécaire à une banque, elle envoie le dossier de prêt hypothécaire à l'agent de crédit sous-traité. Lorsque l'agent de crédit a traité le dossier, il le remet ensuite au souscripteur qui a été externalisé par le prêteur hypothécaire. Le processus se poursuit jusqu'à la fermeture du dossier hypothécaire.
La seule différence entre le processus d’assurance prêt hypothécaire et le traitement interne réside dans le fait que chaque professionnel s’occupe du dossier. Dans ce cas, ils ne sont pas des employés du prêteur.