Qu'est-ce que la fraude immobilière?
La fraude immobilière désigne toute activité illégale ayant pour but de donner une fausse représentation des informations contenues dans une demande de prêt hypothécaire ou dans tout autre document en rapport avec l'immobilier impliquant le transfert d'argent. On parle aussi couramment de fraude hypothécaire, car la demande de prêt hypothécaire est généralement le lieu de la fraude. Le prêt hypothécaire prédateur, bien qu'il s'agisse d'une pratique immobilière malhonnête, n'est généralement pas qualifié de fraude, afin de le distinguer de la fraude commise par un acheteur. Aux États-Unis, la fraude immobilière peut entraîner de lourdes sanctions, notamment de lourdes amendes et des peines d'emprisonnement.
Il existe de nombreuses façons de commettre une fraude immobilière, en particulier en période de hausse du prix de l'immobilier. Certains types, en raison de leur simplicité, se voient plus souvent. D'autres sont plus compliqués et moins courants, mais non moins graves aux yeux de la loi.
Selon l’Internal Revenue Service (IRS) des États-Unis, l’un des types de fraude les plus courants en matière d’immobilier est la préparation de deux jeux d’états de règlement. Dans une déclaration - celle donnée au vendeur - le prix de vente exact de la propriété est reflété. L'autre déclaration, qui est donnée au prêteur hypothécaire, dépeint un prix de vente très exagéré. Lorsque le prêteur accorde le prêt d’un montant plus important, l’excédent est réparti entre les conspirateurs.
Un autre type courant est l’utilisation de qualifications frauduleuses lorsqu’on tente de se qualifier pour un prêt. Souvent, un acheteur sera assisté par un agent immobilier dans ce type de fraude, ce qui peut inclure la fabrication d’historique d’emploi ou de rapports de solvabilité. Bien que ces deux exemples impliquent une fausse représentation flagrante des faits, toutes les fraudes ne sont pas aussi faciles à déceler. En effet, même les acheteurs bien intentionnés peuvent commettre une fraude hypothécaire s’ils ne sont pas familiarisés avec la loi.
Certains acheteurs versent un acompte en utilisant de l’argent qui leur a été remis, souvent par des proches. C'est un moyen acceptable de verser un acompte, mais si l'acheteur rembourse le cadeau à la personne qui l'a fourni, cela constitue une fraude immobilière. Pour être légitime, un acompte versé ne peut être remboursé. Le défaut accidentel de divulguer les passifs financiers d'une demande de prêt hypothécaire est également considéré comme une fraude hypothécaire s'il n'est pas remédié avant le prêt.