Qu'est-ce que la fraude immobilière?
La fraude immobilière fait référence à toute activité illégale dans le but de déformer les informations sur une demande de prêt hypothécaire ou d'autres documents liés à l'immobilier impliquant le transfert d'argent. Il est également communément appelé fraude hypothécaire, car la demande hypothécaire est généralement l'endroit où la fraude a lieu. Les prêts hypothécaires prédateurs, bien qu'il s'agit d'une pratique immobilière malhonnête, n'est généralement pas appelée fraude, afin de la distinguer de la fraude qui est commise par un acheteur. Aux États-Unis, la fraude immobilière peut supporter de lourdes pénalités, notamment de fortes amendes et une peine d'emprisonnement.
Il existe de nombreuses façons de commettre une fraude immobilière, en particulier en période où le prix de l'immobilier est en augmentation. Certains types, en raison de leur simplicité, sont visibles plus souvent. D'autres sont plus compliqués et sont moins courants, mais non moins graves aux yeux de la loi.
Selon l'US Internal Revenue Service (IRS), l'un des types de fraude les plus courants dans la REAl La succession est la préparation de deux ensembles différents de déclarations de règlement. Dans un communiqué - celui donné au vendeur - le prix de vente précis de la propriété est reflété. L'autre déclaration, qui est donnée au prêteur hypothécaire, représente un prix de vente très exagéré. Lorsque le prêteur fournit le prêt d'un plus grand montant, l'excédent est distribué entre les conspirateurs.
Un autre type commun est l'utilisation de qualifications frauduleuses lors de la tentative de qualification pour un prêt. Souvent, un acheteur sera assisté par un agent immobilier dans ce type de fraude, qui peut inclure la fabrication des antécédents d'emploi ou des rapports de crédit. Bien que ces deux exemples impliquent la fausse déclaration flagrante des faits, toutes les fraudes ne sont pas aussi faciles à repérer. En effet, même les acheteurs bien intentionnés peuvent commettre une fraude hypothécaire s'ils ne connaissent pas la loi.
Certains acheteurs fournissent un salaire en baissement en utilisant de l'argent qui leur a été donné comme un cadeau, souvent de parents. Il s'agit d'un moyen acceptable de verser un acompte, mais si l'acheteur rembourse le cadeau à la personne qui l'a fourni, cela est considéré comme une fraude immobilière. Pour être légitime, un acompte qui est doué ne peut pas être remboursé. L'incapacité accidentelle de divulguer les responsabilités financières sur une demande hypothécaire est également considérée comme une fraude hypothécaire si elle n'est pas corrigée avant que le prêt ne soit accordé.