Quels sont les différents types d'éducation des débiteurs?
Les programmes d'éducation des débiteurs fournissent aux particuliers des informations sur les dettes, la gestion responsable du crédit et les finances personnelles. Certains programmes sont conçus pour aider les gens à comprendre comment gérer correctement leur dette afin de pouvoir contrôler leurs finances personnelles. Dans d'autres cas, un programme d'éducation des débiteurs peut être spécifiquement destiné aux personnes en faillite ou qui cherchent de l'aide par le biais d'un plan de gestion de la dette. Les cours sont généralement offerts par diverses sources, y compris des agences de services communautaires sans but lucratif et des entreprises de conseil en crédit. Selon les lois en vigueur dans une juridiction donnée, il peut être possible de suivre en ligne un cours d'éducation pour les débiteurs, bien que, dans certains endroits, les participants doivent suivre le cours dans une salle de classe traditionnelle.
Aux États-Unis, lorsqu’une personne fait faillite, elle doit suivre un programme d’enseignement en deux étapes. Au cours de la première phase, le débiteur doit suivre une procédure de conseil en crédit auprès d’un organisme de conseil en crédit agréé. Lors du conseil en matière de crédit, le débiteur discutera de sa situation avec un conseiller, qui peut présenter plusieurs options pour traiter la dette, qui ne comprennent pas le dépôt de la faillite. Le conseiller peut également fournir au débiteur des informations de base sur la budgétisation et l’utilisation responsable du crédit.
Si le débiteur décide de se déclarer en faillite, il devra suivre un cours de formation avant d’être libéré de la faillite. Dans les cas où un particulier déclare faillite en vertu du chapitre 7, il peut terminer la formation du débiteur peu de temps après le dépôt de son dossier. Lorsqu'un débiteur dépose son bilan en vertu du chapitre 13, il ne peut pas terminer son programme d'éducation avant la fin de son plan de paiement. Le cours d'éducation à l'intention des débiteurs fournit généralement des informations plus détaillées sur la gestion de l'argent et des dettes afin d'aider les individus à tirer le meilleur parti de leur nouveau départ après une faillite. En vertu de la loi fédérale, les personnes en faillite sont obligées de suivre ces cours auprès de prestataires agréés et de fournir au tribunal un certificat attestant qu'ils ont suivi le cours afin de pouvoir obtenir la libération de leur dette restante.
Certains débiteurs préfèrent éviter la faillite et peuvent travailler avec un conseiller en crédit ou une entreprise de gestion de la dette pour élaborer un autre plan de négociation ou de remboursement de la dette. Dans de nombreux cas, ces organisations demanderont toujours au débiteur de suivre un programme éducatif. Le programme peut être le même que celui offert aux personnes en faillite ou refléter la philosophie de l’organisme qui assure la formation des débiteurs. Dans les deux cas, les débiteurs devraient se renseigner sur les méthodes de prestation des cours, car de nombreux conseillers en crédit proposent désormais des programmes en ligne pouvant être exécutés dans l'intimité du domicile de l'étudiant.