Que fait un représentant financier?
Un représentant financier peut exécuter diverses fonctions. Dans une entreprise de services d’investissement, par exemple, un gestionnaire de patrimoine fournit des conseils et aide un particulier à investir et à planifier des événements financiers majeurs. Les consultants sont un type de représentant financier qui pourrait guider un investisseur important, tel qu'un fonds de pension, en allouant de l'argent aux marchés financiers. Les représentants financiers peuvent être trouvés dans les banques de détail et les maisons de courtage.
Les professionnels de la gestion de patrimoine peuvent aider les particuliers, y compris les riches et les non-riches, à planifier leur avenir financier. Ces représentants financiers pourraient aider les clients à effectuer la planification successorale et à gérer les actifs immobiliers de la manière la plus efficiente sur le plan fiscal. Lorsqu'ils déterminent les objectifs d'un client, les gestionnaires de patrimoine peuvent recommander un plan d'investissement prévoyant une stratégie d'allocation de l'argent à diverses classes d'actifs sur les marchés financiers, notamment les actions et les obligations. Un gestionnaire de patrimoine précieux aidera un client à protéger ses actifs contre les menaces inflationnistes, voire les créanciers. En fin de compte, ce représentant financier devrait aider un client à atteindre ses objectifs à long terme tout au long de sa retraite et éventuellement au-delà pour les générations futures.
Tout au long des services financiers, un courtier en valeurs mobilières est un type de représentant financier qui effectue des opérations de placement pour le compte de particuliers et d’institutions. Ce sont des professionnels de la finance agréés qui ont obtenu une certification de l’industrie leur permettant d’exécuter ces tâches. Il existe différents types de courtiers et certains sont en mesure de fournir plus de conseils financiers que d'autres. Un courtier de plein exercice a été formé pour offrir des conseils en placement à ses clients, tandis qu'un courtier à escompte se limite généralement à effectuer des transactions en réponse à des ordres de clients.
Il est fréquent qu'une grande entreprise institutionnelle se tourne vers un représentant financier tiers pour obtenir des conseils en investissement. Ce professionnel de la finance peut également effectuer certaines tâches logistiques pour le client institutionnel. Par exemple, lorsqu'un investisseur important, tel que le promoteur d'un régime de retraite, recherche un gestionnaire de portefeuille chargé de superviser les actifs pour le compte du fonds, un représentant financier peut être le fer de lance de ce processus. Bien entendu, le professionnel de la finance participera probablement également au processus de sélection mais pourra également traiter toutes les soumissions et questions soumises par les parties intéressées au nom d'un client.
Dans une banque de détail, un représentant financier peut être le caissier qui reçoit les dépôts et effectue des opérations de retrait pour le compte de clients. Des professionnels plus qualifiés en finance bancaire pourraient être responsables de l’octroi de prêts, y compris d’hypothèques, à certains clients. La plupart des fonctions d’une banque de détail impliquent le service à la clientèle et peuvent nécessiter des heures de week-end.