Que fait un agent de portefeuille?
Un agent de portefeuille permet aux entreprises cherchant à faire des achats importants d’investir dans leurs opérations. Ce rôle convient souvent à un professionnel de la finance ayant une expérience significative et qui pourrait être un poste de haut dirigeant. Le responsable de portefeuille est généralement la personne qui, à l'aide de systèmes de gestion des risques, décide si un emprunteur doit ou non recevoir un financement d'une institution. Ce processus conduit le responsable des prêts à souscrire un prêt, ce qui est essentiellement une décision d'accepter le risque et de prolonger le financement nécessaire.
Les tâches des agents de portefeuille incluent généralement la recherche et la vérification des emprunteurs potentiels avant d’approuver la distribution des fonds. Ce processus de diligence raisonnable est nécessaire pour garantir qu’une société de financement n’hérite pas d’un risque excessif qui la mettrait au risque de perdre le montant en raison du défaut d’un client. Une société de financement a généralement mis en place des procédures de gestion des risques afin qu'un agent de portefeuille connaisse bien les critères requis pour un prêt. Ces pratiques pourraient inclure des limites au montant des emprunts, des conditions d'octroi et des restrictions aux emprunts accordés aux emprunteurs avec une certaine norme de crédit. Des créances douteuses peuvent toujours être émises en raison d'un jugement inapproprié porté par l'individu.
En plus des avantages d'un client nouveau ou existant, un agent de portefeuille doit également examiner la santé des marchés financiers et de l'économie avant d'octroyer un prêt. Les marchés du crédit peuvent devenir particulièrement resserrés, ce qui signifie que les normes et les coûts liés à la réception d'un financement augmentent, lorsqu'un niveau de défaut de paiement plus important circule entre les emprunteurs. Il est plus probable que le risque que les souscripteurs doivent assumer dans un tel environnement soit jugé inapproprié. Par la suite, les agents de portefeuille sont susceptibles d’évaluer si le niveau de risque sur les marchés empêche certains emprunteurs de recevoir des prêts. Si un agent décide de souscrire un financement, il le fera probablement lorsque les taux d’intérêt associés au prêt sont élevés.
Devenir agent de portefeuille comporte différentes étapes. Avant de devenir officier supérieur, par exemple, un professionnel de la finance peut occuper plusieurs années un poste d'agent de crédit subalterne et assumer le rôle de professionnel plus expérimenté. Le rôle d'un agent de crédit consiste également à nouer des relations avec les clients et à répondre aux besoins de ces entreprises. Ces relations sont souvent symbiotiques et dépendantes les unes des autres. Les entreprises peuvent avoir besoin de financement pour se développer et pour acheter le matériel nécessaire, tandis que les agents de portefeuille peuvent recevoir des bonus liés au volume d'affaires généré.