Que fait un ajusteur de propriété?
Un expert en sinistre gère les réclamations déposées par les assurés dont les biens ont été endommagés lors d'incidents tels que des catastrophes naturelles, des incendies ou du vandalisme. Qu'il travaille pour le compte de la compagnie d'assurance ou du preneur d'assurance, son but est de déterminer le montant de l'indemnité que la première partie devrait verser à cette dernière. Son travail consiste généralement à visiter des propriétés endommagées pour évaluer l'étendue de leur destruction, à consulter des professionnels compétents, tels que des architectes, pour obtenir des conseils supplémentaires, et à compiler les informations recueillies dans un rapport permettant de déterminer le montant de l'indemnisation. Aucun diplôme universitaire n'est nécessaire pour cet emploi, bien que certains États exigent des experts en évaluation qu'ils réussissent un examen ou obtiennent un certificat.
Lorsqu'un bien assuré est endommagé, le preneur d'assurance doit déposer une réclamation pour bénéficier de la couverture. Une fois la réclamation déposée, la compagnie d’assurance envoie habituellement un expert en sinistre à la propriété pour évaluer les dommages et établir le montant de la garantie. Dans certains cas, l’assuré peut choisir d’embaucher un expert indépendant. Les emplois des deux types d’expert sont essentiellement les mêmes, à la différence que le premier cherche à protéger l’assureur, tandis que le second défend les intérêts de l’assuré.
Normalement, l'expert en biens commence son travail en se rendant sur les lieux du souscripteur pour examiner les dommages. Il va probablement prendre des notes détaillées décrivant la destruction. En outre, il peut prendre des photos et des vidéos et interroger l'assuré ainsi que tout témoin disponible. Selon la nature du dommage, il peut également consulter des experts compétents. Par exemple, si un titulaire de police a déposé une réclamation indiquant que sa propriété a été endommagée par un incendie en raison d'un poêle en panne, l'expert en sinistre peut demander à un électricien de vérifier si le poêle est défectueux.
Une fois que l'expert en biens employé par l'assureur a terminé sa visite des lieux, il rassemble les informations qu'il a rassemblées dans un fichier qui est ensuite utilisé pour traiter la réclamation. La compagnie d’assurance examine ce dossier pour décider si la demande de règlement peut être approuvée. Si la réclamation est approuvée, l'expert en sinistre collabore avec ses associés pour établir le montant de la couverture appropriée. Si l'assuré accepte le montant de la couverture, la compagnie d'assurance émet le paiement et le sinistre est considéré comme réglé. Lorsque l'assuré conteste le montant de couverture proposé, l'expert en sinistre peut renvoyer la réclamation au service juridique de son entreprise ou effectuer une autre enquête sur place.
À l'instar des experts en sinistres employés par un assureur, un expert indépendant assemble ses documents de visite sur site dans un fichier. Il établit ensuite un montant d'indemnisation correspondant qu'il soumet à l'assureur du preneur d'assurance. Si le chiffre n’est pas accepté tel quel, l’expert indépendant négociera généralement ensuite avec l’assureur afin d’obtenir le meilleur taux de rémunération possible pour son client.
Il n'y a pas de programme collégial spécifique pour les personnes souhaitant devenir experts en ajustement, bien qu'une connaissance des principes de base de l'architecture puisse s'avérer utile. De nombreux États exigent des experts en sinistres qu'ils réussissent un examen ou complètent un cours de certification. Étant donné que les modifications législatives peuvent souvent modifier les obligations d'un assureur, certains États exigent également que les experts en ajustement restent au courant des nouvelles lois en prenant des cours de formation continue.