Que fait un évaluateur FHA?
Les évaluateurs approuvés par la Federal Housing Administration (FHA) sont chargés de juger la valeur d'une propriété qui fait l'objet d'une demande hypothécaire assurée par la FHA. La FHA aide les personnes qui ne pourraient pas obtenir une hypothèque pour des raisons de crédit ou d'emploi pour obtenir une hypothèque à un taux d'intérêt concurrentiel. Les évaluateurs sont également chargés de vérifier qu'une propriété est sûre et habitable pour l'acheteur proposé. L'évaluation du risque pour le prêteur si la propriété tombe dans la forclusion est la principale raison pour laquelle un prêteur hypothécaire emploie un évaluateur avant la traite d'une hypothèque. Un évaluateur de la FHA devrait recevoir une éducation et une formation spécifiques afin de recevoir à la fois une licence et une certification.
Les hypothèques sont assurées par la FHA afin de protéger le prêteur lors de la fourniture de fonds pour acheter une propriété à un acheteur dont le crédit peut ne pas atteindre les niveaux requis pour une hypothèque non FHA. Chaque prêteur emploie un évaluateur pour trouver la valeur de la propriétésur la base de facteurs tels que la taille, l'emplacement et l'état de la propriété. Les évaluateurs approuvés par la FHA apprécient généralement une propriété en trouvant un prix moyen basé sur les prix de vente de trois propriétés comparables dans la même zone (souvent appelée «comps») de taille et de condition comparables. Les trois propriétés ont généralement été vendues au cours des 12 mois précédents pour fournir une valeur médiane de la propriété à être hypothéqué.
La sécurité et l'état de l'évaluation de la propriété ne sont pas la principale priorité de l'évaluateur de la FHA, bien que les directives de la FHA permettent à un évaluateur de porter des jugements de base sur l'état de la propriété. Les évaluateurs peuvent décider si une propriété est inhabitable et recommander qu'une vente de propriétés FHA ne se poursuive pas. Les prêteurs reçoivent ensuite une liste de réparations qui doivent être achevées pour rendre la propriété sûre pour l'habitation. Réparations recommandées par l'évaluateurpeut être exigé par le prêteur pour que l'hypothèque continue.
Les prêteurs sont chargés de trouver et d'employer un évaluateur FHA pour s'assurer que les pertes possibles associées à la forclusion ne sont pas supérieures à la valeur de la propriété. Les évaluateurs déterminent si le prix d'achat proposé d'une propriété est raisonnable et reflète la valeur marchande. La valeur de la propriété doit être suffisamment élevée pour s'assurer que le prêteur peut récupérer la majorité de l'hypothèque et les coûts associés à une éventuelle forclusion.
Chaque évaluateur de la FHA doit être agréé ou certifié à l'État après l'achèvement des cours d'éducation pertinents. Les cours de formation spécialisée sont suivis par des évaluateurs souhaitant être acceptés par la FHA en tant qu'évaluateur approuvé. Chaque prêteur emploie souvent ses propres évaluateurs qui sont approuvés pour évaluer les propriétés aux directives de la FHA.