Que fait un souscripteur FHA?
Un souscripteur est un employé d’une société de crédit qui décide d’approuver ou de refuser le prêt hypothécaire demandé par le demandeur. FHA est synonyme de la Federal Housing Authority, une agence gouvernementale qui relève du département américain du logement et du développement urbain (HUD). Un souscripteur FHA utilise les directives de souscription établies par HUD pour les prêts assurés par la FHA afin d’évaluer si l’hypothèque doit être fournie au demandeur.
Lorsqu'un demandeur sollicite un prêt FHA, c'est par l'intermédiaire d'un prêteur hypothécaire traditionnel, tel qu'une banque, qui propose des programmes de prêt hypothécaire FHA. Les hypothèques FHA sont des hypothèques garanties ou garanties par le gouvernement, ce qui signifie que si l'emprunteur est en défaut de paiement de l'hypothèque, la FHA versera tout de même au prêteur un pourcentage du solde de l'hypothèque.
L'objectif de la FHA est d'encourager l'accession à la propriété, mais elle a toujours son propre ensemble de critères et de directives que les demandeurs doivent respecter pour obtenir une hypothèque FHA. Un agent de crédit collabore avec le demandeur pour collecter toutes les informations devant figurer dans le dossier de prêt hypothécaire avant que le souscripteur de la FHA ne prenne une décision.
La constitution du fichier comprend la collecte et la vérification de la demande de prêt hypothécaire. L'agent de crédit récupérera également les relevés bancaires du demandeur, les bordereaux de paiement, ordonnera les travaux sur l'intitulé de la propriété et l'évaluation de la propriété. Au fur et à mesure que tous ces formulaires arrivent, l'agent de crédit les examine pour en vérifier l'exactitude, en vue de l'envoi du dossier au souscripteur FHA.
Une fois le fichier terminé, le souscripteur FHA examine chaque information du fichier. Le souscripteur vérifie que les informations sur le demandeur sont conformes aux directives définies par la FHA et le HUD afin que le demandeur puisse obtenir le prêt. Le souscripteur FHA peut refuser ou approuver le fichier sur la base des informations qu'il contient.
Le souscripteur FHA a également la possibilité d’approuver le fichier, mais avec des imprévus. Par exemple, parfois, le dossier de l'hypothèque va au souscripteur pour approuver le demandeur avant le choix de la propriété. Le souscripteur de la FHA peut choisir d’approuver le fichier, à condition que le travail d’évaluation et de titre revienne à la valeur correcte et qu’il soit clair. Cela signifie que lorsque le travail sur le titre et l'évaluation sont terminés, le fichier est renvoyé au souscripteur de la FHA pour qu'il élimine ces éventualités afin que le fichier puisse être clôturé.