Qu'est-ce qu'un consultant financier agréé?
Un consultant financier agréé (RFC®) est un titre professionnel ou un titre attribué par l'Association internationale des consultants financiers enregistrés (IARFC). L’IARFC est une organisation privée à but non lucratif. Pour obtenir le RFC®, un planificateur financier ou un conseiller financier doit réussir l'examen de l'IARFC et satisfaire à d'autres exigences telles que l'obtention d'un diplôme en planification financière. Par la suite, un consultant financier agréé doit se conformer au code de déontologie de la IARFC et suivre des cours de formation continue pour conserver sa désignation. Le RFC® n'est qu'un type de titre professionnel disponible pour les planificateurs financiers.
Un planificateur financier qui veut devenir consultant financier agréé doit réussir le test de l'IARFC, qui couvre plusieurs domaines tels que les rentes, la planification successorale, les valeurs mobilières et la répartition des investissements. Avant de passer le test, le candidat doit déjà posséder un titre professionnel tel qu'un assureur-vie agréé (CLU), un consultant financier agréé (CFC) ou un autre titre acceptable pour l'IARFC. L'American College attribue les désignations CLU et ChFC. Si un candidat n’a pas de titre professionnel, un diplôme en planification financière délivré par un collège ou une université accrédité est également acceptable. Un candidat doit également avoir quatre ans d’expérience en planification financière.
Un planificateur financier qui devient consultant financier agréé doit se conformer au code de déontologie de l'IARFC. Le code de déontologie a plusieurs mandats, notamment celui de se conformer aux lois en vigueur en matière de planification financière, de placer les intérêts du client avant les siens et de facturer des frais raisonnables. Un consultant financier agréé doit également suivre chaque année 40 heures de formation continue en planification financière. La IARFC peut révoquer la désignation RFC® si un planificateur ne respecte pas son code d'éthique, ne respecte pas les exigences en matière de formation ou possède une licence professionnelle telle qu'une licence de vente de valeurs ou une assurance révoquée par un autre organisme gouvernemental.
Un consultant financier agréé n’est que l’une des nombreuses désignations proposées aux planificateurs financiers. Parmi les autres désignations, on compte un planificateur financier agréé (CFC), un planificateur financier agréé (RFP), un consultant agréé en gestion des investissements (CIMC) ou un conseiller agréé en planification de la retraite (CRPC). La planification financière étant une industrie non réglementée, de nombreuses organisations privées ont vu le jour et créent des désignations professionnelles. Une organisation définit ses critères et accorde sa désignation à quiconque satisfait aux exigences. Avant d'embaucher un planificateur financier, il est toujours préférable que le consommateur fasse ses devoirs en enquêtant sur un planificateur financier et sur l'organisation qui a attribué le titre de professionnel.