Qu'est-ce qu'un consultant financier enregistré?
Un consultant financier enregistré (RFC®) est une désignation ou un titre professionnel accordé par l'Association internationale des consultants financiers enregistrés (IARFC). L'IARFC est une organisation d'adhésion privée à but non lucratif. Pour obtenir le RFC®, un planificateur financier ou un conseiller financier doit passer l'examen de l'IARFC et satisfaire d'autres exigences telles que le diplôme en planification financière. Par la suite, un consultant financier enregistré doit se conformer au code d'éthique de l'IARFC et suivre des cours de formation continue pour maintenir la désignation. Le RFC® n'est qu'un type de titre professionnel disponible pour les planificateurs financiers.
Un planificateur financier qui souhaite être un consultant financier enregistré doit passer le test de l'IARFC, qui couvre plusieurs domaines tels que les rentes, la planification successorale, les titres et l'allocation des investissements. Avant qu'un candidat ne passe le test, il doit déjà avoir une désignation professionnelle telle qu'un souscripteur de vie agréé (CLU), un FI agrééConsultant nancial (CHFC), ou une autre désignation acceptable pour l'IARFC. L'American College accorde aux désignations CLU et CHFC. Si un demandeur n'a pas de désignation professionnelle, un diplôme en planification financière d'un collège ou d'une université accrédité est également acceptable. Un demandeur doit également avoir quatre ans d'expérience dans la planification financière.
Un planificateur financier qui devient un consultant financier enregistré doit se conformer au code d'éthique de l'IARFC. Le Code d'éthique a plusieurs mandats tels que le respect des lois qui s'appliquent à la planification financière, la mise en place des intérêts d'un client au-dessus de ses propres et facturer des frais raisonnables. Un consultant financier enregistré doit également suivre 40 heures de cours de formation continue en planification financière chaque année. L'IARFC peut révoquer la désignation RFC® si un planificateur ne respecte pas son code d'éthique, ne maintient pas les exigences éducativesles éléments, ou possède une licence professionnelle telle qu'une licence pour vendre des titres ou une assurance révoquée par une autre agence gouvernementale.
Un consultant financier enregistré n'est qu'une des nombreuses désignations disponibles pour les planificateurs financiers. Des exemples d'autres désignations comprennent un planificateur financier certifié (CFC), un planificateur financier enregistré (DP), un consultant certifié en gestion des investissements (CIMC) ou un conseiller à la planification de la retraite (CRPC). Comme la planification financière est une industrie non réglementée, de nombreuses organisations privées ont émergé et créent des désignations professionnelles. Une organisation établit ses critères et accorde sa désignation à toute personne qui satisfait aux exigences. Avant d'embaucher un planificateur financier, il est toujours préférable pour un consommateur de faire ses devoirs en enquêtant sur un planificateur financier et l'organisation qui a accordé la désignation professionnelle.