Qu'est-ce qu'un conseiller en patrimoine?
Un conseiller en patrimoine est un professionnel qui est engagé pour conseiller les particuliers, les familles ou les entreprises sur les options de placement et la gestion de l'argent. Malgré le titre, il n'est pas nécessaire qu'une personne soit traditionnellement riche pour utiliser les services d'un conseiller en patrimoine. Les conseillers en patrimoine peuvent apporter leur aide aussi bien pour la budgétisation et la gestion de trésorerie que pour la diversification de portefeuille de placements, la planification successorale et fiscale et la planification des investissements de la retraite. Les conseillers en patrimoine sont généralement des comptables ou des avocats connaissant les lois applicables en matière de succession et de fiscalité. Les conseillers travaillent souvent au sein d'une équipe d'investissement ou de stratégie dans une entreprise, mais peuvent également travailler de manière indépendante.
Le principal objectif d'un conseiller en gestion de patrimoine est d'aider les clients à structurer leurs finances de manière avantageuse et rentable. Le conseiller évaluera la totalité de la situation financière du client, en tenant compte d'actifs tels que les actions, les comptes de retraite, les comptes bancaires et les actifs corporels, puis formulera des recommandations d'action. Les recommandations doivent être adaptées spécifiquement aux besoins du client. Certains clients ne souhaitent que maintenir leur situation financière actuelle, tandis que d'autres souhaitent développer leurs investissements, protéger leurs actifs des impôts ou planifier la répartition de leurs actifs entre enfants et petits-enfants. Un conseiller en gestion de patrimoine peut faire des recommandations - et peut agir - dans tous ces domaines, et plus encore.
Parce qu'un conseiller en gestion de patrimoine aura accès à des informations financières sensibles et, dans de nombreux cas, gérera effectivement de l'argent sur différents comptes, la confiance est un élément essentiel de la relation conseiller-client. Pour cette raison, de nombreuses personnes choisissent des conseillers en gestion de patrimoine en fonction d'expériences antérieures. Par exemple, un couple peut demander à son comptable fiscal de structurer son patrimoine ou un homme d'affaires peut demander à son avocat d'entreprise de jeter un coup d'œil à son portefeuille de placements. Aux États-Unis au moins, les comptables et les avocats sont généralement autorisés à faire de la planification et du conseil en matière de patrimoine, quelle que soit leur spécialité, mais ils ne disposent pas toujours de l'expertise nécessaire. Bien que la confiance soit l'élément le plus important dans la sélection d'un conseiller en gestion de patrimoine, l'expertise et l'expérience viennent en deuxième position.
Le monde des investissements et de la planification fiscale est complexe, avec des règles différentes applicables dans différentes juridictions. Les meilleurs conseillers en gestion de patrimoine ont généralement une vaste expérience de la structuration des investissements et de la gestion de fonds, ainsi qu'une connaissance pratique des lois de transfert locales et, le cas échéant, internationales. De nombreux conseillers en gestion de patrimoine travaillent également dans des entreprises où ils sont entourés d'experts facilement consultables. Les clients potentiels sont généralement en mesure d'interroger les conseillers en patrimoine avant de les rencontrer officiellement, ce qui peut être une bonne occasion de se familiariser avec la personnalité du conseiller et d'évaluer leurs rapports personnels. Les clients peuvent également utiliser une interview pour savoir où le conseiller en patrimoine a été formé, comment il exerce généralement ses activités et quel type d'expérience il possède.
Le conseil en matière de patrimoine, pour ceux qui le font, est souvent une fonction exclusive, bien que les conseillers soient presque toujours des avocats ou des comptables certifiés. Certaines personnes entrent en comptabilité ou en droit dans le but exprès de devenir un conseiller en patrimoine, tandis que d'autres débutent en tant que médecins généralistes, qui passent ensuite au conseil en patrimoine. Les honoraires des conseillers en gestion de patrimoine varient en fonction de l'expérience et de la réputation du conseiller, de son emplacement et de la complexité des tâches, mais sont dans la plupart des cas proportionnels aux meilleurs honoraires des professionnels du droit et de l'impôt.