Comment éviter les frais financiers?
Le moyen le plus efficace d’éviter les frais de financement par carte de crédit consiste à connaître les conditions générales de vos cartes. La connaissance exacte de la manière dont l'émetteur de la carte calcule les frais financiers peut vous aider à anticiper les frais et à éviter les dépenses inutiles. Les utilisateurs de cartes de crédit doivent également s’assurer que l’émetteur de la carte leur offre un délai de grâce au cours duquel ils peuvent payer l’intégralité de leur solde afin d’éviter les frais financiers. Une autre méthode pour éviter des frais financiers consiste à transférer un solde existant sur une carte de crédit avec un taux de pourcentage annuel (APR) à période limitée. Quelle que soit la méthode utilisée, éviter les frais financiers implique toujours une utilisation responsable des cartes de crédit.
Les frais de financement sont généralement inévitables pour l'individu moyen; la plupart des gens ont tendance à essayer de minimiser le montant facturé plutôt que de les éviter complètement. Par exemple, un certain nombre d’émetteurs déterminent le montant facturé en faisant la somme du solde quotidien moyen des cycles de facturation précédents et actuels d’un utilisateur, en le multipliant par un TAP prédéterminé, puis en divisant le chiffre par 12. D'autres prennent le solde quotidien moyen d'un utilisateur, le divisent par le nombre de jours du mois, le multiplient par le TAP et le produit par 12. Le comportement des utilisateurs en matière de dépenses peut donner à la méthode de calcul des frais financiers effet sur le montant final.
La plupart des émetteurs de cartes de crédit offrent un délai de grâce gratuit aux utilisateurs. Tant que les utilisateurs paient la totalité de leur solde pendant un temps prédéterminé, les émetteurs ne facturent aucun frais supplémentaire. Les délais de grâce arrivent souvent avant la date d'échéance du paiement; le moment exact de la période est généralement indiqué sur la carte ou la documentation qui l’accompagne. Dans de nombreux cas, toutefois, la période ne comprend pas de frais de transaction tels que les transferts de fonds et les avances de fonds. Les utilisateurs de cartes devraient consulter leurs émetteurs pour savoir quels frais sont inclus dans le délai de grâce et effectuer leurs transactions en conséquence.
Les personnes possédant des cartes de crédit à taux d'intérêt élevé peuvent également choisir de transférer leur solde sur des cartes offrant un TAP à 0% pour une durée limitée. Pendant cette période, les émetteurs ne facturent aucun frais en dehors des frais de transaction. Les personnes qui choisissent d’utiliser cette méthode doivent toutefois faire très attention à respecter les termes et conditions de la période de taux d’application (TAP) de 0%, car de nombreux émetteurs renoncent à ce privilège en cas d’infraction et commencent à facturer des frais plus élevés. En tant que tel, le transfert de soldes est souvent utilisé en dernier recours pour les personnes qui doivent payer leurs soldes en cours sans encourir de frais de financement supplémentaires pour l’utilisation de cartes de crédit.