Comment calculer les paiements de refinancement?
Le calcul du montant d'un refinancement d'un prêt nécessite la saisie de plusieurs variables dans une calculatrice de refinancement d'un prêt ou l'utilisation d'une formule standard. Les calculatrices de refinancement de prêt sont facilement disponibles en ligne et la plupart sont gratuites. Au minimum, les variables requises incluent le montant actuel du prêt, le nouveau taux d'intérêt et le nombre de paiements effectués sur le prêt refinancé.
Pour commencer à déterminer le paiement de refinancement en ligne, utilisez un moteur de recherche pour trouver la calculatrice de refinancement de prêt à terme. De nombreuses calculatrices demandent des informations personnelles ou une inscription avant de les utiliser, mais il est aussi courant de trouver des calculatrices gratuites ne nécessitant aucune inscription. L'inscription à cette utilisation entraîne souvent des sollicitations par courrier électronique. Par conséquent, de nombreux emprunteurs préfèrent les sites ne nécessitant pas d'inscription.
La plupart des calculateurs détermineront non seulement le montant du refinancement, mais fourniront également d'autres informations, notamment le nombre de mois nécessaires pour récupérer les coûts de refinancement. Dans chaque cas, la première variable que l’emprunteur doit connaître est le montant actuel du prêt, c’est-à-dire le montant du prêt initial moins le montant total des paiements de principal effectués. Ces informations doivent figurer sur un tableau d’amortissement avec les documents de prêt originaux, mais sont généralement disponibles également auprès des bureaux du titulaire actuel du prêt.
Pour calculer le paiement de refinancement, l’emprunteur devra ensuite connaître le taux d’intérêt offert sur le nouveau prêt. La calculatrice demandera également le nombre total de mois ou d'années que couvrira le prêt refinancé. Enfin, si les frais de clôture sont intégrés au montant du prêt, ce chiffre sera également requis.
Ces variables peuvent générer un simple paiement de refinancement, mais le paiement réel peut inclure des frais supplémentaires. Dans la plupart des prêts d'une banque ou d'une société de crédit hypothécaire, le paiement inclura également le coût annuel des taxes et des assurances, réparti sur le nombre de paiements effectués chaque année. Dans certains cas, la valeur nette d'une maison avant le refinancement peut dépasser 20%. Si tel est le cas et si le rapport prêt / valeur est inférieur à 80% sur le nouveau prêt, le paiement de refinancement n'aura généralement pas à inclure une assurance hypothécaire privée, qui est généralement requise pour tout prêt supérieur à 80% de la valeur de la maison.
Il est possible pour une personne de calculer un paiement de refinancement sans calculateur en ligne. Cette formule nécessite une variable supplémentaire, à savoir le taux d'intérêt par période de paiement. Si le prêt nécessite 12 versements annuels, l’emprunteur devra diviser le taux d’intérêt par 12. Pour calculer un refinancement, multipliez le taux d’intérêt par période par un chiffre égal à un plus le taux d’intérêt par période porté à une puissance égale à la nombre total de paiements. Divisez ensuite ce chiffre par un moins le taux d’intérêt par période porté à une puissance égale au nombre total de paiements. Ensuite, multipliez le résultat par le montant en principal du prêt refinancé.