Comment choisir la meilleure facilité de crédit?

Une facilité de crédit est un prêt qui prend la forme d’une marge de crédit renouvelable. Ceux qui envisagent d’établir une facilité de crédit doivent tenir compte de plusieurs facteurs, tels que le taux d’intérêt, les frais d’installation et la durée. Les prêteurs offrent ces installations aux consommateurs et aux entreprises. Certaines installations sont des produits autonomes tels que les cartes de crédit, tandis que les facilités de découvert et autres types de comptes sont liés aux produits de dépôt et sont conçus pour éviter les situations de découvert.

Les emprunteurs peuvent faire appel à tout moment à une ligne de crédit renouvelable. Ces comptes sont généralement assortis de taux d’intérêt variables liés à des indices tels que le taux préférentiel américain ou le taux interbancaire offert à Londres (LIBOR). Les taux pouvant changer, les emprunteurs potentiels doivent se concentrer sur la marge entre l’indice et le taux d’intérêt de la facilité de crédit. En outre, certains prêteurs émettent des lignes de crédit à taux de lancement peu élevés. Les emprunteurs doivent donc déterminer la marge de taux à long terme plutôt que de prendre une décision basée sur le taux de lancement. Dans certains cas, la marge change chaque année, auquel cas l’emprunteur peut choisir de choisir une facilité de crédit dotée d’une marge fixe pour la durée du prêt.

Certaines banques facturent des frais d'établissement de compte sur des lignes de crédit. Les emprunteurs doivent s'acquitter de ces frais en plus des droits de diffusion imposés par le gouvernement et des taxes sur les documents, qui sont évalués dans de nombreuses régions. Dans de nombreux cas, les emprunteurs peuvent obtenir un taux d’intérêt inférieur en acceptant de payer soit des frais d’ouverture de compte, soit des frais de compte annuels. Les emprunteurs calculent le coût total de chaque option de facilité de crédit lorsqu'ils choisissent entre des prêts à taux réduit comportant des frais et des prêts à taux élevé sans frais.

Dans de nombreux cas, les banques autorisent les emprunteurs à établir des facilités de crédit à durée indéterminée sans durée déterminée. D'autres prêteurs offrent des facilités de crédit renouvelables annuellement. Avant de choisir entre une ligne de crédit à terme et une ligne de crédit à durée indéterminée, un emprunteur doit examiner attentivement les conditions de la totalité du contrat. Dans certains cas, les contrats de crédit à durée indéterminée comprennent des clauses permettant au prêteur de mettre fin à la ligne à tout moment. Par conséquent, un emprunteur ne devrait pas supposer qu'une ligne ouverte restera active plus longtemps qu'une facilité de crédit à terme limité.

Les facilités de crédit sont accessibles avec des chèques, des cartes d’accès, des virements en ligne ou des retraits en banque. Un emprunteur doit revoir les termes du contrat pour voir quelles options d'accès sont disponibles avec chaque produit de crédit. Un emprunteur vivant à proximité d'une banque peut avoir peu de difficultés à effectuer des retraits en banque, tandis que quelqu'un d'un lieu éloigné peut avoir besoin d'une facilité de crédit accessible en ligne ou avec une carte d'accès.