Comment puis-je obtenir une cote de crédit claire?
Avoir une cote de crédit claire peut avoir une influence positive sur de nombreux aspects de votre vie. Par exemple, une cote de crédit claire peut faciliter l’achat d’une maison ou d’une voiture; louer un appartement; ou obtenir un prêt personnel. En fait, vous pourriez même avoir besoin d’une bonne cote de crédit pour décrocher certains types d’emplois. Vous pouvez travailler de différentes manières pour obtenir une cote de crédit claire. Ils incluent notamment l’attente des entrées indésirables, le paiement des factures en souffrance, la correction des erreurs de rapport de crédit et l’établissement de bonnes habitudes de paiement des factures.
Lorsque vous commencez à rechercher une cote de crédit claire, il est important de comprendre que vos antécédents de crédit peuvent vous suivre pendant un certain temps. Même si vous êtes en mesure de payer des factures sérieusement en souffrance, la délinquance peut rester sur votre dossier de crédit pendant sept ans. Les faillites et les jugements des tribunaux peuvent vous hanter jusqu'à 10 ans. Cela peut sembler une condamnation financière, mais à mesure que les années passent et que vous établissez un meilleur historique de paiement, votre pointage de crédit peut s’améliorer avec le temps. En outre, lorsque ces marques défavorables deviennent obsolètes, votre cote de crédit peut s’améliorer considérablement.
Une étape importante pour obtenir une cote de crédit claire consiste à contacter les principales agences d'évaluation du crédit de votre région et à demander des copies de votre rapport de crédit. Une fois que vous avez reçu ces copies, vous devez les examiner attentivement pour rechercher les erreurs éventuelles. Si vous constatez des erreurs dans votre rapport de crédit, vous pouvez les contester auprès du bureau de crédit en question. La société qui a fourni les informations défavorables dispose généralement d’un délai raisonnable pour vérifier que les informations sont correctes. Si ce n'est pas le cas, l'erreur peut être supprimée de votre dossier de crédit.
Si vous avez pris du retard sur vos factures, il est probable que votre dossier de crédit comporte des impayés. Rattraper vos factures en souffrance peut vous permettre de garder vos comptes en crédit et d’empêcher des impayés. Une charge-off signifie essentiellement que le créancier a déclaré la dette que vous devez comme une perte. Avoir 30 à 60 jours de retard est un problème pour votre dossier de crédit, mais une imputation est généralement considérée comme bien pire.
N'oubliez pas que vous pouvez négocier pour que les informations négatives soient supprimées de votre rapport de crédit. Vous pouvez faire appel à vos créanciers et négocier le paiement de l’argent que vous devez, en leur demandant de supprimer les informations négatives et de les remplacer par «payés comme convenu». Vous pouvez également négocier avec les agences de recouvrement pour supprimer leurs listes de votre rapport dans échange de remboursement de la dette. Cela peut être une étape importante, car les listes d'agences de recouvrement ne sont jamais très belles, même si vous avez remboursé votre dette. Si vous êtes en mesure de négocier un accord, il est sage d'obtenir les conditions par écrit avant de payer quoi que ce soit.
L'un des moyens les plus importants d'obtenir une meilleure cote de crédit concerne le présent plutôt que le passé. À l'avenir, il est essentiel que vous payiez vos factures à temps pour éviter de créer de nouveaux rapports indésirables. Avec le temps, cela devrait également contribuer à améliorer votre cote de crédit.