Comment faire un retrait de rente?

Pour effectuer un retrait de rente, vous devez le demander à la compagnie d'assurance qui a vendu la rente.La manière la plus simple dans la plupart des cas est de contacter l'agent qui vous a vendu la rente;Sinon, vous pouvez contacter la succursale des compagnies d'assurance le plus proche ou son siège social.La plupart des compagnies d'assurance fournissent des formulaires spéciaux pour les retraits, mais vous pouvez généralement demander un retrait par écrit sans utiliser leur formulaire.

Lorsque vous effectuez un retrait de rente, il est important d'être conscient des règles de retrait, qui peuvent être trouvées à la fois dans le contrat de renteet les documents qui l'accompagnent.La plupart des rentes imposent une pénalité, également appelée accusation de remise.Cette pénalité est généralement un pourcentage du montant retiré, pour tout retrait effectué avant la date d'échéance.Ces pénalités sont les plus élevées lorsque la rente est créée pour la première fois, puis refuse, généralement annuellement, jusqu'à la date de maturité.Si la compagnie d'assurance permet à la rente de rester en vigueur après la date d'échéance, comme certains le font, il n'y a pas de pénalité sur les retraits après cette date.

Certaines rentes permettent des retraits sans pénalité, généralement après la rente en vigueur pendant une année complète, et presque toujours limité à 10% du montant principal d'origine de la rente.Ainsi, une rente achetée pour 100 000 $ qui est passée à 125 000 $ grâce à des intérêts composés permettra des retraits sans pénalité de 10 000 $ par an.Certaines rentes calculent le retrait sans pénalité de différentes manières, ce qui rend important de savoir quel type de rente vous avez.

La raison du retrait peut être un problème important.Certaines rentes permettent un retrait sans pénalité pour des raisons particulières en plus du retrait annuel sans pénalité annuel.Ce deuxième retrait est également généralement plafonné à 10%.Ces deuxièmes retraits annuels ne sont généralement autorisés que pour des raisons spécifiques, le plus souvent pour répondre aux coûts des soins convalescents ou à long terme.La plupart des rentes restreignent les propriétaires à un seul retrait sans pénalité par an, quel que soit le montant, donc si vous prenez un retrait de 5%, sans pénalité, tout autre retrait au cours de l'année sera soumis à la pénalité de retrait dans leur intégralité.

Lorsque vous effectuez un retrait de rente, calculez le montant total dont vous aurez besoin et déterminez la part de cela sans pénalité.Le montant restant sera soumis à la pénalité;Autrement dit, la compagnie d'assurance déduira la pénalité de ce montant, puis vous enverra le solde.Si vous souhaitez que votre paiement soit exactement le montant dont vous avez besoin, vous devrez demander un montant de retrait, déterminé par un calcul appelé «dégagement», qui vous paie le montant dont vous avez besoin après la pénalité.Avant de finaliser la demande de retrait, c'est une bonne idée de revoir les chiffres avec la compagnie d'assurance pour être certain de vos calculs et de vous assurer que le montant que vous serez payé est le montant que vous attendez.

Vous pouvez généralement demander que les fonds soient émis àVous sous la forme d'un chèque papier ou d'un transfert électronique de fonds (EFT) dans votre compte bancaire.Avant de sélectionner l'une ou l'autre des options, soyez conscient des frais qui leur sont associés;Si la compagnie d'assurance facture des frais élevés pour un EFT, vous pourriez être plus à l'aise d'attendre quelques jours supplémentaires pour un chèque papier et d'économiser de l'argent.Dans les deux cas, attendez-vous à attendre au moins quelques jours ouvrables pour que votre retrait de rente sera crédité sur votre compte bancaire.