Comment puis-je effectuer un retrait de rente?
Pour effectuer un retrait de rente, vous devez en faire la demande à la compagnie d’assurance qui a vendu la rente. Le moyen le plus simple dans la plupart des cas est de contacter l'agent qui vous a vendu la rente; sinon, vous pouvez contacter la succursale la plus proche de la compagnie d'assurance ou son siège. La plupart des compagnies d'assurance fournissent des formulaires spéciaux pour les retraits, mais vous pouvez généralement demander un retrait par écrit sans utiliser leur formulaire.
Lorsque vous effectuez un retrait de rente, il est important de connaître les règles de retrait, qui se trouvent à la fois dans le contrat de rente et dans les documents d'accompagnement. La plupart des rentes imposent une pénalité, également appelée charge de remise. Cette pénalité est généralement un pourcentage du montant retiré, pour tout retrait effectué avant la date d'échéance. Ces pénalités sont les plus élevées au moment de la création de la rente, puis diminuent, généralement chaque année, jusqu'à la date d'échéance. Si la compagnie d'assurance permet à la rente de rester en vigueur après la date d'échéance, comme certains le font, les retraits effectués après cette date ne sont pas pénalisés.
Certaines rentes permettent des retraits sans pénalité, généralement après que la rente ait été en vigueur pendant une année complète, et presque toujours limitées à 10% du capital initial de la rente. Ainsi, une rente achetée au prix de 100 000 dollars et portée à 125 000 dollars grâce à un intérêt composé permettra des retraits sans pénalité de 10 000 dollars par an. Certaines rentes calculent le retrait sans pénalité de différentes manières, mais il est donc important de savoir quel type de rente vous avez.
La raison du retrait peut être un problème important. Certaines rentes permettent un retrait sans pénalité pour des raisons particulières en plus du retrait annuel de 10% sans pénalité. Ce deuxième retrait est également généralement plafonné à 10%. Ces deuxièmes retraits annuels ne sont généralement autorisés que pour des raisons spécifiques, le plus souvent pour faire face aux coûts des soins de convalescence ou de longue durée. La plupart des rentes limitent les propriétaires à un seul retrait par année sans pénalité, quel que soit le montant. Par conséquent, si vous effectuez un retrait de 5% sans pénalité, tout autre retrait effectué au cours de l'année sera soumis à la pénalité de retrait dans son intégralité.
Lorsque vous effectuez un retrait de rente, calculez le montant total dont vous avez besoin et déterminez le montant de cette somme sans pénalité. Le montant restant sera soumis à la pénalité; c'est-à-dire que la compagnie d'assurance déduira la pénalité de ce montant et vous enverra ensuite le solde. Si vous souhaitez que votre paiement corresponde exactement au montant dont vous avez besoin, vous devez demander un montant de retrait, déterminé par un calcul connu sous le nom de «majoration», qui vous verse le montant dont vous avez besoin après la déduction de la pénalité. Avant de finaliser la demande de retrait, il est judicieux de passer en revue les chiffres avec la compagnie d’assurance afin d’être certain de vos calculs et de vous assurer que le montant qui vous sera versé correspondra au montant que vous attendez.
Vous pouvez généralement demander que les fonds vous soient versés sous la forme d'un chèque sur papier ou d'un virement électronique de fonds (TEF) sur votre compte bancaire. Avant de choisir l'une ou l'autre de ces options, soyez au courant des frais qui leur sont associés. si la compagnie d’assurance facture des frais élevés pour un télévirement, vous pourrez peut-être attendre quelques jours supplémentaires pour un chèque sur papier et économiser de l’argent. Dans les deux cas, attendez au moins quelques jours ouvrables avant que le retrait de votre rente soit crédité sur votre compte bancaire.