Comment ouvrir un compte bancaire anonyme?
La possibilité d'avoir un compte bancaire anonyme dépend de la définition du terme anonyme. Il est possible d'avoir des comptes privés dans lesquels les détails sont gardés secrets, bien qu'ils puissent être révélés dans le cadre de demandes juridiquement convaincantes. Aux États-Unis, il n'est pas possible d'avoir un compte bancaire littéralement anonyme, car la loi exige que les institutions financières connaissent l'identité des titulaires de compte.
Dans le passé, un compte bancaire véritablement anonyme était disponible dans certains pays, notamment en Suisse et en Autriche. Celles-ci peuvent être ouvertes sans identification et le titulaire reçoit simplement un livret et un mot de code. Celles-ci étaient nécessaires pour toutes les transactions, ce qui signifie que le compte ne pouvait être accédé qu'en personne.
En raison de la mise en place, les lois bancaires locales stipulaient que quiconque était en possession du livret et connaissait le mot de code était considéré comme le titulaire légal du compte. Cela augmentait naturellement les risques de sécurité associés à ces comptes. En particulier, cela signifiait que si un titulaire de compte décédait sans laisser de détails sur son mot de code, les héritiers ne pourraient pas accéder aux fonds du compte.
Gérer un compte bancaire anonyme est difficile, voire impossible au 21ème siècle. Cette situation résulte en grande partie du Groupe d’action financière, un organisme intergouvernemental qui s’efforce de lutter contre le blanchiment d’argent. La force a établi un principe juridique répandu selon lequel les banques doivent connaître l'identité des titulaires de comptes.
Les États-Unis ont une telle obligation légale depuis l’adoption du Bank Secrecy Act en 1970. Le USA PATRIOT Act de 2001 exige que les banques vérifient l’identité des titulaires de comptes sur une liste de personnes connues ou soupçonnées d’être impliquées dans, ou ayant des liens vers , activités terroristes.
La chose la plus proche d'un compte bancaire anonyme aujourd'hui consiste à créer une société offshore. Cette société peut ensuite ouvrir un compte bancaire dans le pays d'outre-mer, en ajoutant une couche de secret supplémentaire entre le compte et le véritable titulaire. Cela peut être une méthode extrêmement coûteuse et peut être limitée par les lois locales du pays où l'entreprise et le compte sont basés.
Plusieurs organisations, opérant principalement en ligne, prétendent pouvoir offrir un compte bancaire vraiment anonyme. Celles-ci sont généralement risquées au mieux et arnaques au pire. La méthode la plus courante consiste pour l’entreprise à créer un compte dans une banque, puis à donner à son client les numéros de code et les mots de passe permettant d’y accéder en ligne. Ceci est extrêmement dangereux car cela signifie que même si le client a accès, il n’est pas le titulaire légal du compte. Cela signifie qu’à tout moment, l’organisation peut légitimement retirer tout l’argent du compte et le fermer.