Comment signaler une fraude bancaire?
La fraude bancaire est une activité illégale qui a un impact négatif sur les institutions financières ainsi que sur les particuliers et les entreprises qui traitent avec ces institutions. Les fraudes de ce type peuvent revêtir de nombreuses formes. Certaines opérations sont initiées par des personnes travaillant dans des banques et d'autres par des personnes extérieures aux structures des institutions pour effectuer des transactions non autorisées. Heureusement, il est possible d'identifier et de signaler une fraude bancaire, pouvant éventuellement conduire à une arrestation et à une condamnation de la personne ou de l'entité coupable de l'activité frauduleuse.
Les clients des banques signalent souvent les fraudes bancaires directement à leurs banques, ce qui donne généralement lieu à une enquête interne, qui finit par s’étendre aux services de détection et de répression et éventuellement aux agences commerciales nationales. La déclaration est généralement déclenchée par la reconnaissance d'une activité inhabituelle impliquant les comptes bancaires d'un client, souvent un compte d'épargne ou un compte courant. Une fois signalé, la banque prend normalement des mesures pour protéger à la fois les intérêts du client et la banque elle-même, qui lance à son tour l’enquête.
S'il est déterminé que l'activité non autorisée impliquant le compte bancaire n'est pas due à un type d'erreur d'écriture, l'institution est susceptible de signaler une fraude bancaire à un service de police local et à d'autres organismes chargés de l'application de la loi qui pourraient être nécessaires pour suivre et éventuellement localiser le demandeur. les personnes responsables de l'activité frauduleuse. Les organisations commerciales, telles que la Federal Trade Commission (FTC) aux États-Unis, peuvent également être informées et associées à l'enquête en cours, en fonction de la nature des transactions frauduleuses. Par exemple, si l'activité consiste à retirer illégalement des actions d'un compte d'investissement, la FTC ou l'un de ses homologues dans d'autres pays peut coopérer avec les forces de l'ordre pour suivre l'origine de la transaction et identifier, si possible, l'initiateur.
Parfois, les employés de banque peuvent remarquer quelque chose d'inhabituel avec un compte bancaire avant que le client ne soit au courant d'un problème. Souvent, l'activité suspecte est placée dans une sorte de schéma de blocage tandis que la banque tente de contacter le client pour vérifier que la transaction est légitime. Si le client indique que la transaction n'a pas été initiée ou approuvée, la banque prendra alors les mesures nécessaires pour signaler les fraudes bancaires aux autorités compétentes et arrêter le traitement de la transaction.
Que la fraude soit constatée pour la première fois par un particulier ou un employé de la banque, il est important de signaler la fraude bancaire le plus rapidement possible. En laissant plus de temps, il est de plus en plus difficile pour les forces de l'ordre de retrouver l'origine de la transaction et d'identifier le responsable de la tentative. Pour cette raison, une réponse rapide a beaucoup plus de chances d'isoler l'origine de la fraude et d'empêcher éventuellement d'autres personnes et des banques de devenir des victimes.