Comment repérer l'escroquerie d'un chèque de banque?
L’escroquerie d’un chèque de banque est généralement facile à repérer, en particulier dans le cas de l’escroquerie la plus courante, qui consiste à émettre un chèque de caisse frauduleux dépassant un montant convenu, avec une demande de transfert de l’excédent à un tiers. La victime de l'escroquerie envoie les fonds comme demandé, seulement pour constater que le chèque n'a pas été effacé. Être attentif aux escroqueries en utilisant des chèques de banque peut aider les gens à éviter des pertes financières et il est important de savoir que ces escroqueries sont particulièrement courantes sur Internet, où il est courant de faire des affaires avec des personnes de différents endroits.
De nombreuses escroqueries concernant les chèques de banque reposent sur le fait que les banques sont obligées de mettre à disposition les fonds d’un chèque de banque dans un certain nombre de jours, même si le chèque n’a pas encore été effacé. Par exemple, si quelqu'un déposait un chèque un lundi, il verrait les fonds jeudi, même si la banque n'avait pas effacé le chèque. Les gens doivent faire attention à accepter les chèques de banque et doivent toujours vérifier auprès de la banque pour savoir si les fonds ont été apurés avant de prendre des mesures lors d'une transaction impliquant un chèque de banque.
L’escroquerie la plus élémentaire en matière de chèques de banque implique une personne qui envoie un chèque frauduleux lors du paiement de marchandises. Le bénéficiaire dépose le chèque, constate qu'il semble avoir été réglé et expédie la marchandise à l'acheteur. Après plusieurs jours, le chèque ne parvient pas à effacer, les fonds sont déduits du compte du client et le vendeur a perdu les marchandises envoyées à l'acheteur. Attendre que les fonds soient complètement apurés avant d'envoyer ou de transférer des marchandises peut aider les gens à éviter cette arnaque.
Un autre type d'escroquerie par chèque de banque implique qu'un acheteur envoie un chèque supérieur au montant de la vente. Cela est généralement dû à une raison, telle qu’une «erreur» lors de l’émission du chèque ou le désir de transférer de l’argent à une tierce personne par l’intermédiaire du vendeur. Il est demandé au vendeur de déposer le chèque puis d’envoyer l’excédent à une autre personne. Il est facile d'éviter cette arnaque en refusant d'accepter des chèques de banque surdimensionnés, car ils sont presque toujours frauduleux.
D'autres escroqueries impliquent des promesses selon lesquelles quelqu'un a gagné une fortune ou reçoit de l'argent pour des achats mystères. La personne dépose le chèque, dépense de l’argent dans l’hypothèse où il est disponible, et n’utilise pas cet argent lorsque le chèque ne parvient pas. Dans certains cas, il est demandé aux personnes de déposer un gros chèque et d'envoyer une partie de l'argent à une autre personne, ce qui constitue un drapeau rouge. Généralement, lorsque des personnes héritent d’argent ou reçoivent des fonds pour des travaux d’achat mystère, des documents et des informations les accompagnent. Un contact à l'improviste peut être un signe que quelqu'un tente de frauder un chèque de banque.
Les personnes concernées par les tentatives d'escroquerie par chèque de banque peuvent éviter les chèques de banque dans les transactions et contacter la banque pour vérifier si elle est valide si elles se trouvent dans une situation où elles doivent accepter un chèque. Il est également conseillé d'attendre que ces chèques soient effacés lorsqu'ils sont déposés. Les consommateurs peuvent également vouloir savoir que l'utilisation de faux mandats pose également problème dans certaines régions du monde et qu'il est important d'attendre que les mandats soient effacés avant de dépenser de l'argent.