Comment consulter mon dossier de crédit et mes scores?
Chaque citoyen et résident légal des États-Unis a droit à une copie annuelle de son rapport de solvabilité et de son score, comme l'exige la loi fédérale Fair Credit Reporting Act (FCRA). Le but de cet acte est de tenir les citoyens informés afin d'éviter le vol d'identité et la fraude, et de les sensibiliser aux décisions personnelles ou aux dettes susceptibles d'affecter leur pouvoir d'achat. Ce rapport de crédit est disponible sur le site Web officiel du rapport de crédit annuel.
Le suivi d'un dossier de crédit est un outil important pour mettre fin au vol d'identité, aux fausses déclarations et au contrôle des finances personnelles. Parfois, ceux qui recherchent des crédits pour des achats importants se retrouvent rejetés s’ils pensaient que leur crédit était propre, seulement pour découvrir qu’un compte inconnu était en souffrance. Parfois, ces comptes sont ouverts par quelqu'un d'autre par des moyens illégaux, alors que d'autres fois, il s'agit de comptes valides dont l'individu a perdu la trace par le biais d'un déménagement ou d'un autre moyen.
Le site Web Annual Credit Report est le moyen le plus rapide et le plus simple d'obtenir une copie d'un rapport de crédit et de son score. Ce site Web fournit des rapports des trois principales agences d'évaluation du crédit, Equifax®, TransUnion® et Experian®. Les utilisateurs se connectent au site Web et peuvent instantanément en recevoir une copie numérique. Il est également possible d'obtenir un rapport de crédit et un score directement auprès des trois agences d'évaluation, mais lorsqu'elles sont contactées en dehors du site Web Rapport annuel de crédit, elles facturent généralement des frais pour ce service.
Pour obtenir le rapport de crédit et le score gratuits, les utilisateurs doivent être prêts à indiquer leur nom, leur adresse, leur numéro de sécurité sociale, leur date de naissance et leurs adresses antérieures. Une question de sécurité supplémentaire demande une réponse que seul l'utilisateur connaît, telle que le paiement mensuel ou le solde d'un compte. Pour ceux qui n'ont pas accès à Internet, le rapport annuel de crédit et le score peuvent être obtenus en appelant la ligne directe du rapport annuel de crédit au 877-322-8228. Les mêmes questions seront posées que dans le formulaire en ligne. Ce rapport n’est toutefois pas instantané, mais sera plutôt envoyé par courrier dans 15 jours environ.
Les autres sites Web qui offrent un rapport de crédit et un score gratuits sont assortis de conditions. Certains exigent que les utilisateurs demandent des cartes de crédit pour obtenir le rapport, tandis que d'autres nécessitent un abonnement à un service de surveillance. Il est important de lire les petits caractères sur tout formulaire en ligne, car une demande de crédit peut réduire un score. De nombreux utilisateurs sont déçus de découvrir que leur "rapport de crédit gratuit" est suivi d'une étiquette de prix pour des services dont ils n'ont pas besoin ou qui ne désirent pas. Il est plus sûr de ne faire confiance qu'au site Web Annual Credit Report.