Comment fonctionne le traitement des chèques?
Pour que le traitement des chèques fonctionne, plusieurs transactions distinctes sont généralement effectuées. La première étape du processus survient lorsqu'un chèque a été autorisé par la personne ou l'entité nommée sur le compte courant. La banque qui exploite le compte vérifie généralement le numéro d'acheminement bancaire du chèque, le numéro du compte chèque et le montant du chèque fourni par la personne ou l'entité. Après vérification de la vérification, une société de traitement de paiement transfère les fonds au compte professionnel du commerçant. Bien que certains marchands aient leur propre système de traitement des chèques, certains décident d’utiliser un système tiers pour faciliter la transaction du début à la fin.
Généralement, une personne ou une entité effectue un paiement de trois manières différentes au moyen d’un chèque. Lorsqu'une transaction est effectuée en personne, le client utilise un chèque sur papier que le commis du magasin traite sur place. Dans certaines situations, les clients choisissent d’envoyer les paiements par chèque par la poste, le processus de transaction fonctionnant de la même manière que si le paiement était reçu en personne. Une autre façon de payer une transaction par chèque consiste à utiliser une transaction en ligne dans laquelle le montant de l'achat est établi à partir du compte en fonction du routage et des numéros de compte.
Le processus est pratiquement identique, que le paiement par chèque soit effectué en personne, par courrier ou en ligne. Le numéro d'acheminement bancaire, le numéro de compte courant et le montant de l'achat passent par un système électronique. La transaction de paiement est généralement enregistrée sur le relevé bancaire du client avec le numéro de chèque ou un code d'identification indiquant qu'un paiement par chèque électronique a été traité.
Le temps nécessaire au traitement des chèques peut varier en fonction de variables telles que le commerçant, l'institution bancaire et le degré de sophistication de la transaction de traitement. La transaction de traitement du chèque se termine généralement sur le compte du client en un à trois jours. Ce processus peut toutefois prendre plus de temps entre le système marchand et le système tiers.
La procédure de traitement des contrôles dépend généralement de la sophistication du système de traitement des contrôles. Parfois, le montant du paiement est traité instantanément. Dans d'autres cas, la société de traitement peut suspendre les fonds jusqu'à la fin de la transaction de paiement. Pour les autres systèmes qui ne traitent pas la transaction instantanément ni ne mettent en attente des fonds, le processus peut prendre jusqu'à trois jours.
La banque peut autoriser ou refuser le paiement. Cela pourrait dépendre des accords financiers entre la banque et le client. Lorsque le client et la banque ne disposent pas d'un arrangement préalable pour couvrir les paiements, des fonds insuffisants peuvent entraîner un débit contre le commerçant. Habituellement, la société de traitement des paiements facture au commerçant des frais pour l'article retourné.
Certains clients peuvent bénéficier d'une protection contre les découverts, qui autorise la banque à approuver un paiement même si le compte dispose de fonds insuffisants. En règle générale, les fonds sont transférés depuis un compte séparé pour couvrir le montant, ainsi que des frais de traitement supplémentaires. La méthode de traitement des chèques ne changera généralement pas du point de vue du système tiers.