En finance, qu'est-ce qu'un transfert direct?

Un transfert direct est un mouvement de fonds d'un type de plan de retraite différé d'impôt à un autre.Les fonds sont transférés directement entre les deux plans, parfois via un agent ou un gardien, et ne sont jamais détenus par la personne nommée sur le compte.Cela permet aux gens de transférer des fonds tout en contournant les pénalités, les taxes et les frais qui seraient associés à un transfert temporaire dans leurs noms.Cela peut prendre plusieurs jours pour effectuer un transfert direct.

Dans un roulement direct, quelqu'un modifie les emplois et souhaite éloigner les économies de retraite des comptes associés à l'ancien travail aux comptes détenus au nouvel emploi.De nombreux employeurs proposent des comptes de retraite similaires fonctionnellement, ce qui facilite la charge des fonds avec un roulement direct.Dans ce cas, le nouvel employé rencontre un représentant des avantages sociaux pour choisir un nouveau plan et remplit les documents autorisant un roulement direct des comptes plus anciens.

Quelqu'un qui ne change pas d'emploi mais qui veut changer les comptes pour profiter de meilleures conditions,Rédiger des circonstances changeantes ou pour d'autres raisons peut également lancer un transfert direct.Dans ce cas, les fonds sont déplacés vers un autre plan de retraite administré par le même employeur ou institution financière.Comme pour un renversement direct, les documents doivent être remplis pour effectuer le changement, bien que cela puisse parfois être fait électroniquement pour plus de commodité.

Historiquement, un transfert direct a entraîné un chèque physique écrit à un gardien ou à une institution financière pour ouvrir le nouveaucompte.Aujourd'hui, les fonds sont généralement transférés électroniquement pour créer le nouveau compte tandis que l'ancien compte est fermé.Selon les politiques bancaires et le type de transfert direct impliqué, il peut prendre quelques jours à une semaine pour que le transfert passe.Au cours de cette période, les fonds ne seront pas disponibles et la banque peut ne pas être en mesure de fournir des informations sur les soldes de compte.

L'utilisation d'un transfert direct permet aux gens de déplacer de l'argent d'un plan de retraite qualifié à un autre sans le retirer activement.Dès que les fonds sont déboursés, même si ce n'est que temporairement, les gens sont tenus de payer des impôts sur eux, et être en mesure d'éviter ces taxes et autres pénalités tout en effectuant des transferts est important pour de nombreuses personnes qui épargnent pour la retraite.La loi fiscale peut exiger que les gens signalent un transfert direct, mais aucune taxe n'est évaluée sur le transfert déclaré.Lorsqu'un transfert direct est supervisé par un agent des avantages sociaux ou un agent de banque, cette personne peut fournir des informations sur la façon de les signaler sur les impôts.