En finance, qu'est-ce qu'un plan prototype?
Un prototype de régime est un type de régime de retraite parrainé par une institution financière plutôt que par un employeur ou un autre parrain. Ces plans présentent des avantages et des inconvénients qu'il convient de prendre en compte avant leur adoption. Les règles relatives à la manière dont les plans prototypes sont gérés et gérés varient d’une région à l’autre.
L'un des avantages d'un tel plan est qu'il peut être adopté pour toute une entreprise moyennant un simple accord écrit entre l'entreprise et le sponsor. En outre, si des modifications doivent être apportées pour tenir compte des modifications apportées au code des impôts et à d'autres événements, ces modifications peuvent être promulguées facilement et efficacement. L'adoption d'un plan type permet également aux entreprises de laisser les détails du plan à l'institution qui le parraine. Ce plan est généralement approuvé par les agences fiscales, ce qui n'exige aucun examen supplémentaire pour être accepté comme plan de retraite qualifié.
Les problèmes peuvent inclure le fait que l’institution parrainante n’assemble pas nécessairement le meilleur plan, et parfois, le plan a des limites qui le rendent inutilisable. Bien que la société puisse parfois procéder à des ajustements ou choisir un plan plus flexible qu’elle peut personnaliser, il se peut que le plan devienne non qualifié, ce qui nécessite un examen par les autorités fiscales avant de pouvoir être approuvé comme plan de retraite. En outre, il arrive parfois qu'un prototype de plan ne soit pas conforme au code des impôts, ce qui peut entraîner des problèmes pour les personnes inscrites au plan.
Également appelé régime de retraite principal, un plan type peut également être adopté par un organisme tel qu'un syndicat, en plus d'un employeur. De nombreuses institutions financières proposent de tels plans et peuvent fournir des informations sur les spécificités de leurs plans sur demande. Il est conseillé de comparer plusieurs personnes avant d’en choisir une et d’envisager de consulter des planificateurs de la retraite pour obtenir des conseils spécifiques qui peuvent aider à la sélection du plan.
Les employés peuvent obtenir des informations sur les spécificités de la retraite de leur entreprise ou de leur syndicat par l'intermédiaire de responsables chargés de la gestion de la planification financière et des ressources humaines. Il est sage d'obtenir de la documentation sur le plan utilisé pour bien comprendre son fonctionnement. Les personnes qui envisagent de participer à la planification de la retraite privée afin de compléter un plan type obtenu par le biais de leur travail devraient l'apporter lors de réunions avec un conseiller financier. afin qu'un régime privé puisse être correctement personnalisé pour répondre aux spécificités de la situation.