En finance, qu'est-ce qu'un plan prototype?
Un plan de prototype est un type de plan de retraite parrainé par une institution financière, plutôt que par un employeur ou un autre sponsor. Ces plans présentent certains avantages et inconvénients qui doivent être pris en compte avant l'adoption. Les règles sur la façon dont les plans prototypes sont administrés et gérés varient d'une région à l'autre.
Un avantage à un tel plan est qu'il peut être adopté pour une entreprise entière avec un simple accord écrit entre la société et le sponsor. De plus, si des modifications doivent être apportées pour respecter les modifications du code fiscal et d'autres événements, ces modifications peuvent être adoptées facilement et efficacement. L'adoption d'un plan de prototype permet également aux entreprises de laisser les détails du plan à l'institution de parrainage, et le plan est généralement approuvé par les agences fiscales, ne nécessitant aucun examen supplémentaire pour être accepté comme un plan de retraite qualifié.
Le plan a des limitations qui le rendent inadapté. Bien que l'entreprise puisse parfois faire des ajustements ou sélectionner un plan plus flexible qu'ils peuvent personnaliser, cela peut entraîner le fait que le plan devienne non qualifié, nécessitant un examen par les agences fiscales avant de pouvoir être approuvée en tant que plan de retraite. De plus, parfois un plan de prototype ne se conforme pas au code des impôts, ce qui peut entraîner des problèmes aux personnes inscrites au plan.
Également connu sous le nom de Plan de retraite, un plan de prototype peut également être adopté par une organisation comme un syndicat en plus d'un employeur. De nombreuses institutions financières offrent de tels plans et peuvent fournir des informations sur les détails de leurs plans sur demande. Il est conseillé de comparer et de contraster plusieurs avant d'en choisir un à adopter, et d'envisager de consulter les planificateurs de retraite pour obtenir des conseils spécifiques qui peuvent aider à la sélection du plan.
Les employés peuvent obtenirInformations sur les détails de leur entreprise ou des régimes de retraite syndicale par le biais de responsables qui sont en charge de la gestion de la planification financière et des ressources humaines. Il est sage d'obtenir des documents sur le plan utilisé pour avoir une compréhension complète du fonctionnement du plan, et les personnes qui prévoient de s'engager dans la planification de la retraite privée pour compléter un prototype de plan obtenu par le travail devraient apporter cette documentation aux réunions avec un conseiller financier afin qu'un plan privé puisse être correctement personnalisé pour aborder les détails de la situation.