Quelles sont les limites de blocage?

Considérées comme une forme de limite globale, les limites de blocs sont des limitations du montant total de l'indemnisation que les compagnies d'assurance paieront pour les réclamations associées à des événements couverts se produisant dans un même bloc de ville. Les limites sont basées sur un certain nombre de facteurs qui permettent à la compagnie d’assurance de calculer une note pour le bloc et de déterminer le montant maximum de couverture que la compagnie est disposée à souscrire pour les propriétaires de biens situés dans la zone définie. Jadis un processus très courant, de nombreuses entreprises ont choisi de supprimer les limites de blocs depuis la dernière partie du 20e siècle et ne souscriront pas une couverture en fonction de la situation de chaque client.

Déterminer la quantité de limites de bloc pour un bloc de ville donné impliquerait généralement d’évaluer non seulement la propriété trouvée sur le bloc, mais également la nature des bâtiments et des activités commerciales présentes sur le site. D'autres facteurs, tels que le taux de criminalité dans la région, seraient également pris en compte. En utilisant ces données, la compagnie d’assurance pourrait élaborer une notation pour le bloc et l’utiliser comme ligne directrice pour la souscription d’une assurance aux clients possédant des biens immobiliers dans la région. Une fois que le montant maximum spécifié par la notation a été atteint, la société ne souscrirait plus de polices supplémentaires pour toute propriété trouvée dans ce bloc particulier.

Les limites de blocs visaient à protéger les intérêts de la compagnie d’assurance tout en permettant de solliciter des entreprises auprès des propriétaires. En limitant le montant de la couverture offerte par la société à tous les clients d'un bloc de ville donné, le fournisseur a effectivement limité le montant des sinistres à payer si un sinistre majeur affectait chaque client de ce bloc. En théorie, cela signifierait que même dans le pire des cas, l’assureur resterait solvable sur le plan financier et serait en mesure d’honorer ces demandes une fois que celles-ci auraient été examinées et approuvées de manière appropriée.

Bien que les limites de blocs ne soient plus aussi courantes que par le passé, ce processus est toujours utilisé, en particulier dans les zones urbaines. Comme les lois sur les assurances varient quelque peu d’un pays à l’autre, le processus exact permettant de déterminer les limites de la couverture d’assurance et le règlement des sinistres par îlot urbain sera conforme à la réglementation en vigueur dans un pays donné. Les agents d’assurance savent si les limites de bloc s’appliquent ou non à un bloc de ville donné et peuvent informer les clients potentiels du montant maximum de l’assurance qu’ils sont prêts à souscrire.