Que sont les schémas de cartes?
En finance, un système de cartes peut faire référence à une activité frauduleuse impliquant des cartes de crédit ou à un système utilisé pour offrir des avantages d’adhésion aux entreprises et autres entités qui souscrivent à un programme de paiement personnalisé. La signification recherchée est généralement claire dans le contexte où le terme est utilisé. Au premier sens, un système de cartes peut impliquer un compromis considérable de données privées et des pertes financières substantielles. Les systèmes de cartes dans le deuxième sens fournissent un mécanisme pour envoyer et recevoir des paiements, ainsi que des avantages, dans le monde entier.
Le système de cartes crée une méthode simple pour transférer de l'argent entre acheteurs et vendeurs et pour fidéliser la marque. Dans un programme de paiement par carte, le système de carte permet à une entreprise d’émettre des cartes de crédit ou des cartes d’avantage portant un logo reconnaissable. Les consommateurs peuvent emporter leurs cartes pour payer des biens et des services et accéder à des avantages tels que des récompenses. Des systèmes de cartes sont disponibles pour les cartes de crédit, les cartes d’avantages hôteliers et divers autres services. Il existe plusieurs cadres structurels disponibles.
Les systèmes de cartes à trois et à quatre parties sont deux cadres communs. Dans le système tripartite, la même entreprise émet et acquiert la carte, en sous-traitant directement avec les détenteurs de la carte et les parties qui l'accepteront. Les systèmes à quatre parties séparent l'émetteur et l'acquéreur, ajoutant une autre entité à la composition. Dans ce cas, il y a des frais supplémentaires, car ces deux parties échangent des frais pour le droit d'utiliser la marque de la carte et le droit d'accéder aux détenteurs de la carte. Les banques profitent généralement des systèmes à quatre partis pour émettre des cartes à leurs membres. au lieu de gérer le crédit directement, ils le sous-traitent à une autre partie.
Le marché des systèmes de cartes laisse de la place à un certain nombre d’entreprises de différentes tailles. Certains sont très petits et basés localement. Ils se concentrent sur la fourniture de services à un nombre limité de sociétés ou de personnes. D'autres systèmes de cartes ont une portée multinationale et permettent aux personnes de voyager avec leurs cartes et d'effectuer les paiements en fonction des besoins, y compris en devises si nécessaire.
En cas d'activité frauduleuse, un système de cartes implique l'acquisition illégale d'informations de détenteurs de cartes et leur utilisation pour effectuer des transactions, ou la demande illégale de cartes contenant de fausses informations et l'utilisation de ces cartes pour effectuer des achats. La fraude peut impliquer la revente de marchandises ou l’exercice d’activités telles que l’échange de crédits contre de l’argent contrefaisant avec l’utilisation de faux reçus. Ces systèmes de cartes sont pour la génération frauduleuse de revenus. Dans de tels systèmes, un certain nombre de parties peuvent être impliquées dans la localisation et la poursuite des auteurs de la fraude.