Quels sont les prêts en espèces?
Les prêts en espèces sont des prêts accordés par des institutions financières et fondés sur l'utilisation d'actifs négociables à titre de garantie ou de garantie pour les montants du prêt. L’éventail des actifs liquides pouvant être utilisés avec ces types de prêts variera, allant de l’argent déposé sur un compte productif d’intérêts et maintenu sous contrôle jusqu’à ce que le prêt soit entièrement remboursé, à l’acceptation des actifs pouvant être remboursés. convertis en espèces avec relativement peu d’effort. Les propriétaires ont parfois recours à des prêts en espèces pour financer des travaux d’amélioration de la maison, la consolidation de divers types de dettes et d’achats similaires.
L’appellation type de «garantie en espèces» est souvent définie comme tout actif liquide pouvant être facilement converti au cours d’une faillite ou du règlement d’un patrimoine; le terme est également applicable à l'un des actifs que les prêteurs acceptent pour un prêt en garantie en espèces. Essentiellement, des titres de placement ainsi que des actifs tels que des espèces, des titres de propriété et des instruments financiers similaires peuvent être utilisés comme garantie pour des prêts garantis en espèces. La gamme de titres jugés acceptables peut varier légèrement d’un prêteur à l’autre, ce qui signifie qu’un actif liquide qui convient à un prêteur peut ne pas être accepté par un prêteur différent.
Différents actifs liquides peuvent être utilisés pour garantir des prêts en espèces, mais une stratégie commune consiste à déposer des espèces dans un compte portant intérêt qui est établi avec le prêteur et détenu par ce dernier. Pendant la durée du prêt, le solde de ce compte ne peut jamais être inférieur au solde en cours du prêt lui-même. Les politiques de certains prêteurs interdisent les retraits du compte, sauf dans des circonstances très limitées. Même dans ce cas, des frais et des pénalités sont normalement associés au retrait de fonds avant que le prêt ne soit entièrement remboursé.
L'un des avantages des prêts de garantie en espèces est que la mise en gage de la garantie en espèces permet souvent de garantir le financement à un taux plus compétitif. Bien que la cote de crédit du demandeur de prêt demeure très importante, le fait de garantir le prêt avec la garantie contribue à réduire le degré de risque que le prêteur prend pour approuver le financement. Cette méthode peut être idéale pour régler d’autres dettes portant un taux d’intérêt plus élevé, réorganiser les finances du ménage pour les rendre plus faciles à gérer et même emprunter les fonds nécessaires pour améliorer la propriété et, à terme, augmenter la valeur marchande de la maison.