Que sont les fonds compensés?
Les fonds compensés sont généralement identifiés comme des espèces, des chèques ou d'autres instruments financiers qui ont été déposés dans un compte bancaire ou de placement et qui ont été compensés pour être utilisés par l'institution. Selon les réglementations en vigueur, les dépôts effectués auprès de la juridiction, ainsi que les pratiques habituelles de l'institution financière, les fonds déposés peuvent être immédiatement disponibles pour le titulaire du compte ou conservés en attente pendant un laps de temps déterminé. Les institutions financières sont tenues de suivre les directives fédérales concernant la disponibilité des dépôts et d'élaborer leurs procédures internes relatives aux fonds compensés d'une manière conforme à la réglementation fédérale.
Aujourd'hui, dans de nombreuses banques, les espèces et les chèques libellés sous un certain montant sont d'abord enregistrés comme avoirs sur le compte. Cela aide efficacement le système interne à garder une trace des écritures qui seront bientôt appliquées à un compte donné. Si le client effectue un dépôt avant une heure définie de la journée, la note de crédit est émise et datée du même jour. Elle est ensuite effacée au cours de la soirée. Cela signifie que les fonds compensés seront disponibles le jour ouvrable suivant.
De manière générale, de nombreuses banques exigent aujourd'hui que les dépôts soient effectués avant une ou deux heures de l'après-midi pour pouvoir être enregistrés et apurés le même jour. Tout dépôt effectué plus tard dans l'après-midi sera daté du jour ouvrable suivant et autorisé à être utilisé le soir de cette date. Cela signifie qu’un dépôt effectué vers 15 heures le lundi ne pourra être utilisé par le client avant le mercredi matin. Il est essentiel de comprendre la politique de la banque en matière de compensation des fonds pour prévenir les problèmes liés au compte.
Les banques peuvent avoir besoin de trois à cinq jours ouvrables pour que les fonds puissent être retirés. C'est souvent le cas lorsqu'un chèque est émis sur une banque hors du pays ou si d'autres circonstances atténuantes empêchent la banque de confirmer la valeur de l'instrument financier. Avec certaines banques, les chèques correspondant à de grosses sommes d'argent tirées sur des comptes non professionnels tomberont également dans cette plage de clairance de trois à cinq jours. Les fonds compensés ne sont disponibles que lorsque la banque a la confirmation que le chèque sera honoré. Des retards de ce type peuvent souvent être évités en utilisant des virements électroniques, qui déplacent des fonds directement du compte bancaire du donneur d'ordre au compte désigné du bénéficiaire. Souvent, ces fonds sont disponibles immédiatement ou au moins plus tard le même jour.