Quels sont les points de fermeture?
Les points de clôture constituent un élément d’un processus d’hypothèque standard. Dans le cadre du processus de transaction d'une hypothèque, des points sont attribués dans le cadre du calcul du montant total du prêt. Au moment de la clôture, ces points sont versés au prêteur qui accepte de souscrire le prêt ou au courtier qui a servi de point de négociation entre le prêteur et l'emprunteur. Parfois appelés points d’escompte ou points hypothécaires, les points de fermeture peuvent être utilisés pour réduire le taux d’intérêt global associé au prêt hypothécaire.
Un certain nombre de facteurs peuvent entrer en ligne de compte dans l'attribution des points de clôture. Outre le prix d'achat, il y a aussi la valeur de l'actif utilisé en garantie du prêt, le montant des frais de clôture associés à l'hypothèque et même l'acompte fourni par le demandeur du prêt. Les calendriers permettant de déterminer l'accumulation de points peuvent varier quelque peu, en fonction des normes de l'industrie et des lois du pays dans lequel la transaction immobilière a lieu. Les prêteurs et les professionnels de l'immobilier se tiennent au courant de tout changement dans les lois locales ou nationales ayant un impact sur toutes les phases du processus de financement immobilier, y compris l'accumulation et le paiement des points de clôture.
La nature de la convention de prêt hypothécaire peut avoir un impact sur le type d’avantages créé avec les points de fermeture. Dans certains cas, les points attribués sur une hypothèque accordée dans le but d’acheter une maison neuve procurent un avantage fiscal, dans la mesure où tous les points peuvent être utilisés en tant que déduction fiscale. Ce n'est pas nécessairement le cas des prêts hypothécaires destinés à refinancer une dette hypothécaire existante; Dans ce cas, les points sont généralement calculés au prorata sur la durée du prêt hypothécaire refinancé, ce qui permet de recevoir un petit montant d’avantage par période d’imposition.
Selon la nature de la transaction immobilière, le nombre total de points de clôture impliqués peut être important. Dans certains pays, le calcul et l'attribution des points sont requis dans le cadre du processus d'approbation et de clôture d'une hypothèque. Étant donné que le processus d'attribution des points variera d'un pays à l'autre, il est important de travailler avec un professionnel de l'immobilier possédant une solide connaissance des lois actuelles en matière immobilière dans la région où se trouve la propriété. Cela rend beaucoup plus facile de s’assurer que les points de fermeture sont calculés correctement et ensuite versés à une partie qui est approuvée par la loi pour les recevoir.