Quelles sont les limites de prêt conformes?

Aux États-Unis, une limite de prêt conforme est le montant maximum en dollars que Fannie Mae et Freddie Mac, les plus gros acheteurs de prêts hypothécaires aux États-Unis, paieront à un prêteur pour obtenir un prêt hypothécaire. Ces limites s’appliquent aux prêts hypothécaires conformes, qui correspondent aux critères définis par Freddie Mac et Fannie Mae. Les limites de prêt conformes ne sont pas des valeurs fixes. Au lieu de cela, ils changent en fonction du coût moyen des maisons pour une année donnée.

Pour comprendre les limites de prêt conformes, une personne doit d’abord se renseigner sur Freddie Mac et Fannie Mae. Bien que ces noms puissent sembler décrire deux personnes, ce sont en réalité les noms de sociétés fédérales. Freddie Mac est la Société fédérale d'hypothèques sur prêts immobiliers et Fannie Mae est la Federal National Mortgage Association. Freddie Mac achète des prêts hypothécaires conventionnels auprès d'institutions financières et de banquiers hypothécaires assurés agréés par le Département du logement et du développement urbain (HUD). Fannie Mae achète et vend non seulement des prêts hypothécaires classiques, mais également des prêts accordés aux anciens combattants (VA) et à la FHA (Federal Housing Authority).

Les deux organisations aident les gens à obtenir plus facilement des prêts hypothécaires. Essentiellement, les prêteurs sont généralement plus disposés à accorder des prêts conformes, car ils peuvent les vendre à Freddie Mae ou à Fannie Mac, puis disposer de plus d’argent pour consentir des prêts supplémentaires. En ce qui concerne les avantages pour les acheteurs, les prêts conformes sont généralement proposés à des taux inférieurs et sont généralement plus faciles à obtenir.

Freddie Mac et Fannie Mae établissent des normes pour la conformité des prêts, notamment en ce qui concerne les limites de prêt et les critères applicables aux emprunteurs. Pour établir des limites de prêt conformes, Freddie Mac et Fannie Mae considèrent le prix moyen des maisons pour une année donnée, puis fixent les maximums des prêts hypothécaires. Si un prêt tombe dans ces limites, il est appelé un prêt conforme. Les prêts qui n'entrent pas dans les limites actuelles sont appelés des prêts non conformes.

Lorsque Freddie Mac et Fannie Mae fixent des limites de prêt conformes, ils fixent des montants maximaux en dollars pour les prêts qu’ils achètent aux prêteurs. Par exemple, au cours d'une année donnée, la limite de prêt conforme peut être de 417 000 dollars américains (USD). Il existe toutefois des exceptions à ces plafonds et Fannie Mae et Freddie Mac fixent différentes limites de prêt conformes pour les prêts hypothécaires proposés dans des zones où les coûts de logement sont élevés. Dans ces zones, les limites de prêt conformes peuvent être beaucoup plus élevées. Ainsi, une personne qui examine les limites actuelles verra des chiffres séparés pour les limites générales et les zones à coûts élevés.

Bien que le terme limite de prêt conforme soit généralement utilisé aux États-Unis, d’autres pays peuvent l’utiliser, ou un langage similaire, également. Dans ce cas, il s’agit essentiellement de la limite fixée pour les hypothèques financées par le gouvernement. Ces limites seront différentes de celles établies aux États-Unis.