Que sont les rapports de crédit?
Les rapports de solvabilité contiennent des informations sur les antécédents et les antécédents de crédit d'une personne. Ces rapports sont utilisés pour déterminer si une personne est solvable. En bref, si vous payez votre hypothèque en retard, déposez le bilan de votre faillite ou si vous refusez une carte de crédit, tous ces éléments seront enregistrés dans votre rapport de crédit.
Equifax, Trans Union et Experian sont les trois principales entreprises qui compilent des informations de crédit. Ces sociétés gardent une trace de vos adresses, de votre historique de paiement hypothécaire, de vos comptes de contrôle, de votre historique de paiement par carte de crédit et d'autres informations similaires. Ils répertorient également les soldes que vous devez sur votre prêt hypothécaire ainsi que sur les cartes de crédit. Si vous payez rapidement vos factures, cela se reflétera dans les rapports de crédit. Toutefois, si votre paiement hypothécaire mensuel, vos cartes de crédit en magasin et en banque sont généralement en retard et que vous avez un jugement contre une action en justice, cela apparaîtra également sur votre dossier de crédit.
En fonction de vos antécédents de crédit, un score vous est attribué. Ce score détermine en effet le degré de votre solvabilité. Il indique à une banque ou à un prêteur quels sont les risques si elle offre un crédit à un consommateur. Par exemple, si vos antécédents de crédit démontrent une longue durée de paiement et une faible dette non hypothécaire, votre score vous permettra d'obtenir un prêt assorti d'un taux d'intérêt avantageux pour acheter la nouvelle voiture sur laquelle vous avez eu l'œil. sur. Un mauvais score peut entraîner un refus total du crédit, ou le prêt pour la même voiture peut être assorti d'un taux d'intérêt extrêmement élevé.
Pour qu'un prêteur ou un autre créancier puisse obtenir un rapport de crédit, le consommateur doit lui en donner l'autorisation. Si un prêt ou une carte de crédit vous a été refusé et que vous vous demandez pourquoi, il serait sage de commander votre propre rapport de crédit. Bien qu'Equifax, Trans Union et Experian exercent des activités d'évaluation du crédit depuis un certain temps, elles ne sont nullement infaillibles. Vous trouverez souvent des erreurs et des inexactitudes dans votre rapport et de tels éléments peuvent certainement affaiblir votre pointage de crédit.
Si vous découvrez des inexactitudes dans votre dossier de crédit, vous devez en informer les trois principales entreprises et leur fournir les informations corrigées. Si, par exemple, vous avez eu un jugement contre un accident de voiture mais que vous avez payé le jugement, vous devez fournir aux entreprises un "Décharge et satisfaction du jugement" afin qu'elles puissent supprimer le jugement de votre dossier de crédit.