Que sont les envois directs?
Les envois directs impliquent de contourner les processus habituels et standard utilisés pour effacer les vérifications. Au lieu que la banque dépositaire enregistre le chèque sur le compte approprié et attende la confirmation de la banque tirée dans quelques jours, la banque dépositaire prend directement contact avec la banque tirée. La validité du chèque est confirmée et les fonds sont immédiatement disponibles pour le déposant. La banque tirée avance à son tour avec un débit immédiat sur le compte sur lequel le chèque a été écrit.
L’avantage de ce processus de compensation immédiate s’applique en grande partie au déposant. Au cas où il y aurait une raison de retarder l'expédition des marchandises jusqu'à ce que le chèque soit effacé, opter pour un envoi direct permet au fournisseur de recevoir rapidement l'assurance que le chèque est bon. Le vendeur peut alors préparer immédiatement les marchandises achetées pour expédition. En conséquence, la personne ou l'entité qui effectue l'achat recevra les produits dans un délai plus court.
Les envois directs peuvent également être utilisés pour effectuer des paiements planifiés aux fournisseurs juste avant l’échéance des paiements. Cela présente l’avantage de pouvoir garder le contrôle des fonds aussi longtemps que possible. Si le chèque est tiré sur un compte portant intérêt, cette approche peut entraîner une augmentation significative du montant des produits d’intérêts générés pour la période comptable en cours.
Différents règlements régissent l'utilisation des envois directs dans différentes juridictions. Au-delà des lois établies par le pays du pays de compétence, de nombreuses banques et autres institutions financières ont des exigences spécifiques à remplir pour pouvoir utiliser les envois directs. Dans de nombreux cas, la banque tirée facturera au titulaire du compte des frais pour accélérer le paiement du chèque. Il n’est pas rare que la banque déposante facture également des frais au destinataire du chèque afin d’engager le processus de rapprochement anticipé du chèque.
En règle générale, les banques ont tendance à imposer des frais qui découragent l’utilisation d’envois directs sur les chèques libellés à des montants inférieurs. En fonction du degré d'automatisation utilisé dans les systèmes internes de la banque, les envois directs peuvent nécessiter une intervention manuelle qui prend un peu de temps. Pour cette raison, une banque peut souhaiter décourager le recours fréquent à ce type de processus de compensation, à moins que des facteurs ne justifient le recours aux envois directs dans le meilleur intérêt du déposant.