Que sont les saisies?
Lorsqu'un prêt ou une hypothèque sur une propriété est en souffrance, une forclusion est le moyen par lequel une banque ou un autre prêteur peut récupérer la propriété de l'emprunteur. Normalement, lorsqu'une personne emprunte de l'argent pour acheter une propriété matérielle telle qu'une maison, une voiture ou un bateau, elle s'engage avec le prêteur à effectuer des paiements opportuns d'un montant spécifié selon un certain calendrier. Selon la loi en vigueur, les prêteurs peuvent lancer des saisies après un ou plusieurs paiements manqués.
Les saisies peuvent être initiées de plusieurs manières. Une banque peut notifier à l'emprunteur que son prêt est en souffrance et la propriété sera saisie à une date donnée. Cela donne à l'emprunteur une chance de compenser les paiements ou de vendre le bien immobilier afin d'encaisser les capitaux propres. Dans d'autres cas, le prêteur peut simplement saisir la propriété, appelée un acte tenant lieu de forclusion . En récupérant la propriété, le prêteur a alors le droit de la vendre, souvent à un prix réduit. Le prêteur tente de récupérer l’argent restant dû sur la propriété. Les ventes aux enchères ou les ventes aux enchères peuvent donc offrir la propriété à un prix inférieur à sa valeur marchande.
Un acte tenant lieu de saisie ou de saisies strictes, comme on les appelle souvent, est la pire des solutions pour les emprunteurs. Certains États ont des lois qui autorisent les emprunteurs à détenir les capitaux propres de leur propriété. Si le prêteur réalise un profit sur la vente, l'emprunteur peut conserver une partie du profit. Toutefois, le prêteur n'est pas obligé de vendre l'argent à profit. Le prêteur voudra peut-être simplement récapituler rapidement ses pertes.
Les forclusions qui offrent une notification de défaut aux prêteurs présentent le plus grand avantage pour l'emprunteur. L’emprunteur pourrait peut-être trouver l’argent ou vendre la propriété à un profit ou à une valeur supérieure à celle du marché. Alternativement, au moins l'emprunteur a la possibilité de payer la dette au lieu de la saisir, ce qui nuit à la cote de crédit.
Les personnes confrontées à des saisies peuvent suspendre temporairement la procédure en se déclarant en faillite. Cela donne à l'emprunteur l'occasion de renégocier avec le prêteur dans l'espoir d'un calendrier de paiement plus facile. En fonction de la durée d'une procédure de faillite, l'emprunteur peut être amené à verser plusieurs mois de arriérés de paiement afin de rembourser sa dette.
Les forclusions peuvent être difficiles lorsque plusieurs personnes revendiquent la propriété d'un bien. Un prêteur doit notifier à tous les propriétaires de l’intention d’empêcher la saisie de donner à tous les propriétaires une chance égale de payer les paiements dus avant la saisie ou la vente de la propriété. La plupart des États ont des lois spécifiant combien de temps les copropriétaires disposent avant que la propriété puisse être saisie ou vendue.
Certaines personnes réalisent des bénéfices en achetant des biens immobiliers ou d’autres biens vendus lors de la vente. En fait, il y a de nombreux publi-reportages qui suggèrent que l'achat aux saisies et aux enchères se traduira par de l'argent instantané. Ces réclamations doivent être prises avec un grain de sel. Les enchères de propriétés saisies attirent souvent beaucoup de monde et sont très compétitives.