Que sont les prêts sur salaire?
Les prêts sur salaire (également appelés prêts à l'avance de fonds) sont des prêts à court terme et d'intérêt élevé utilisés pour générer des espèces immédiates entre les paiements salariaux. Le client présente l'identification photo et la preuve de revenu, généralement des talons de paie antérieurs. Il ou elle peut écrire un chèque personnel post-daté au prêteur qui comprend le montant de l'argent souhaité et des frais établis. Le prêteur présente alors Documentation juridique qui décrit les termes exacts du prêt, y compris les taux d'intérêt annuels, les frais de retard et les frais de financement. Lors de la signature de ces documents, le client reçoit de l'argent. Idéalement, l'intégralité du prêt est payé en totalité chaque fois que le prochain chèque de paie du client est émis. Sinon, les conditions de prêt peuvent être prolongées ou «renvoyées».
De nombreux experts financiers découragent fortement la pratique des prêts sur salaire. Étant donné que les prêts sont à court terme, leur APR (taux de pourcentage annuel) peut atteindre plus de 500%. Si le montant total dû est payé à la date du chèque personnel, les prêts sur salaire sont moidépendent des sources coûteuses mais abordables de trésorerie d'urgence. Mais si le client n'est pas en mesure de rembourser l'intégralité du prêt avec son chèque de paie, le solde en cours entraîne des frais de retard et des frais d'intérêt supplémentaires. Si les prêts sur salaire roulent sur trois fois, les intérêts accumulés peuvent égaler ou dépasser le montant d'origine de l'avance de fonds. De nombreux États n'ont pas de lois qui réglementent les taux d'intérêt qu'un établissement de prêt en espèces privés peut facturer.
Bien que les termes et conditions des prêts sur salaire puissent sembler draconiens, il peut y avoir des circonstances atténuantes qui rendent les progrès des fonds d'urgence attrayants. De nombreux consommateurs vivent littéralement du chèque de paie au chèque de paie, ce qui signifie que toute dépense inattendue peut provoquer une catastrophe financière. La seule solution de paiement acceptable peut être un montant substantiel en espèces. Les conseillers financiers suggèrent que les consommateurs essaient de trouver des alternatives aux prêts sur salaire dans la mesure du possible, telEn tant qu'accords de remboursement prolongés avec le créancier ou une note à ordre détenue jusqu'à ce que les fonds soient disponibles grâce à des salaires normaux. Si une option de prêt à avance de fonds semble inévitable, empruntez uniquement un montant en espèces qui peut être remboursé entièrement avec le prochain chèque de paie.
Les prêts sur salaire ne doivent être pris en compte qu'en cas d'urgence financière extrême. Assurez-vous de lire attentivement les termes et conditions du prêt avant de signer des accords. Les prêteurs poursuivront toutes les options juridiques disponibles si le chèque personnel est retourné pour des fonds insuffisants. Ces établissements de prêt privés bénéficient d'un rabais sur les paiements d'intérêts, alors résistez à la tentation d'emprunter plus d'argent que vous ne pouvez rembourser en toute sécurité par le biais de salaires.