Que sont les états financiers personnels?
Les états financiers personnels sont des documents décrivant la situation financière actuelle d'un individu. Les détails inclus dans les déclarations de ce type incluront normalement des informations telles que les avoirs personnels de l'individu, ainsi que des données sur les engagements personnels, les sources de revenus et toute autre information pertinente pour les finances de l'individu. Une documentation de ce type est souvent requise lorsqu'un consommateur demande un type de prêt personnel, une hypothèque ou un autre type d'aide.
La structure des états financiers personnels nécessitera normalement d'inclure plusieurs formulaires différents dans l'ensemble des états de compte. Un bilan sert souvent de page de couverture pour le relevé, offrant un aperçu rapide de l'actif et du passif de l'individu. Les informations à l'appui des postes du bilan sont normalement jointes et comprendront souvent des états des résultats, des relevés bancaires et des relevés de carte de crédit, ainsi que d'autres informations à l'appui. D'autres formes peuvent être incluses dans l'état pour tenir compte de divers actifs détenus par le consommateur, notamment des biens immobiliers, des collections d'œuvres d'art et d'autres actifs considérés comme négociables et de valeur.
Il existe plusieurs situations dans lesquelles les consommateurs peuvent être appelés à préparer et à présenter des états financiers personnels. Il n’est pas rare que les prêteurs exigent une gamme de documents financiers fournissant des informations spécifiques utiles à la considération d’un prêt. La quantité de détails à inclure dépendra souvent des directives fournies par chaque prêteur, ainsi que des lois gouvernementales relatives à la divulgation d'informations financières personnelles. Le montant du prêt peut également avoir une incidence sur la quantité d'informations incluse dans les états financiers personnels, car les prêteurs assument naturellement un risque plus grand lors de l'octroi de prêts pour des montants plus importants et à plus long terme.
Les organisations qui fournissent une aide financière auront également souvent besoin d’états financiers personnels dans le cadre du processus de sélection des candidats. Par exemple, une organisation qui offre une aide financière aux efforts de formation continue examinera de près les ressources de l'étudiant, déterminera si la situation financière du demandeur suggère que l'aide est nécessaire, puis déterminera le montant de l'aide que l'étudiant recevra. Lors de toute demande d'aide financière, allant de prêts à aides financières, il est important de suivre les directives fournies en prenant soin de classer les données dans le format requis par le prêteur ou le cédant. Cela augmentera les chances d'être pleinement pris en compte et pourrait éventuellement permettre d'obtenir le prêt ou l'aide souhaitée.