Que sont les billets hypothécaires privés?
Les billets hypothécaires privés sont des prêts créés dans certains cas où des biens immobiliers sont vendus à titre privé. Dans les transactions portant sur des billets de crédit hypothécaires privés, l’acheteur acquiert la propriété du vendeur ou du propriétaire dans le cadre d’une structure de prêt conditionnelle convenue entre les deux parties. Les parties concernées vont signer un contrat, qui est essentiellement la note et qui sert également de preuve que les parties ont un accord commercial particulier. Généralement, dans cet arrangement, l’acheteur accepte de faire un paiement régulier au vendeur jusqu’à ce que le prêt soit remboursé. Après avoir conclu cette transaction, toutefois, le détenteur du billet hypothécaire privé pourrait choisir de vendre le billet à un tiers, en tout ou en partie.
Les utilisateurs créent ces billets pour diverses raisons, l’une d’elles étant la conclusion rapide de la vente d’un bien immobilier, car les prêts institutionnels peuvent parfois prendre beaucoup de temps et / ou être difficiles à obtenir. Par exemple, les banques commerciales, les fonds de pension ou les compagnies d’assurance peuvent avoir des critères stricts pour l’octroi de prêts hypothécaires. De nombreuses personnes pourraient ne pas répondre aux critères définis par ces organisations, ce qui pourrait réduire le marché de certaines propriétés. Lorsqu'un propriétaire souhaite vendre sa propriété et est prêt à assumer certains risques, il peut alors utiliser l'option de billets hypothécaires privés.
Afin que la propriété soit transférée du vendeur à l'acheteur, les deux parties conviennent de conditions spécifiques et rédigent et signent normalement un contrat de prêt. Les termes du contrat peuvent indiquer des problèmes tels que le montant des intérêts à payer, le taux de paiement normal et le fait qu’il soit hebdomadaire, bimensuel ou mensuel. D'autres questions seront également abordées, telles que les actions qui seront entreprises par le vendeur si l'acheteur cesse de faire des paiements réguliers ou est simplement incapable de faire face à des paiements futurs. Lorsqu'un acheteur manque à ses paiements, le détenteur des billets hypothécaires privés peut normalement saisir le bien et peut choisir de le vendre à quelqu'un d'autre.
Les billets hypothécaires privés peuvent également être vendus à d'autres investisseurs. Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles un détenteur de titre hypothécaire privé peut choisir de le vendre à un tiers. Une des raisons est que les billets d’emprunt privés offrent généralement un revenu régulier, mais le détenteur peut souhaiter obtenir une somme forfaitaire d’urgence afin de satisfaire un besoin immédiat. Lorsqu’il vend le billet, le nouveau détenteur recevra les paiements réguliers. Ces offres peuvent également être négociées et personnalisées pour créer un accord commercial bénéfique pour les deux parties.
Il existe des investisseurs et des entreprises spécialisées dans l’achat et la vente de titres hypothécaires privés. Avant d’acheter le billet au porteur actuel, un investisseur évaluera généralement tout risque potentiel associé au billet. Il ou elle évaluera également la valeur de la propriété associée au billet et d’autres facteurs, tels que la situation financière du débiteur hypothécaire. Les notes hypothécaires privées peuvent être appelées notes à reporter du propriétaire, notes de flux de trésorerie, notes financées par le propriétaire ou notes financées par le vendeur.