Que sont les fonds le jour même?
En finance, les fonds le jour même se réfèrent à l'argent disponible pour une utilisation le même jour qu'il est déposé, généralement en temps réel. Ces fonds peuvent être retirés en espèces ou transférés à d'autres institutions financières ou particuliers presque immédiatement après réception. La plupart des transactions le jour même sont effectuées par le biais de transferts métalliques électroniques. Les types de fonds le jour même comprennent les fonds fédéraux, les fonds et les transferts du système de paiement interbanque de compensation (CHIPS) au sein des banques individuelles.
Dans une transaction de fonds fédéraux, ou Fedwire, le compte de la Réserve fédérale de la banque d'envoi est débité dans le montant du paiement net, et le compte de la banque réceptrice est crédité du même montant. Ce processus a lieu électroniquement. Il permet d'envoyer de grandes sommes d'argent presque instantanément aux institutions du pays.
Une autre façon pour les banques d'envoyer des fonds le jour même est via des puces. Contrairement à Fedwire appartenant au gouvernement, Chips appartient à ses institutions financières membres, qui sont primaBanques rimétrées. Les banques qui ne sont pas membres de Chips ont souvent des comptes avec des banques qui sont membres. Cela permet aux petites banques de faire des affaires grâce à des puces.
Lorsque les transactions de puces sont traitées les fonds sont reçus le même jour, mais les paiements sont effectués sur la base du filet quotidien plutôt que en temps réel. Par exemple, la banque A pourrait envoyer 150 000 $ à la banque B via des puces le matin. La banque B envoie ensuite 100 000 $ à la banque A l'après-midi. Plutôt que de traiter les transactions séparément, comme ils se produisent, les puces effectueraient un paiement net de 50 000 $ à la banque B.
La plupart des banques offrent également des transports métalliques gratuits en temps réel entre leurs titulaires de compte. Ceux-ci peuvent souvent être faits par le biais des services bancaires en ligne. Les transferts peuvent être ponctuels, ou ils peuvent être configurés pour se réoccuper périodiquement. L'expéditeur doit généralement connaître le numéro de compte de la personne qui reçoit les fonds. Fonds le jour même envoyés entre les individusde différentes banques peuvent encourir des frais.
Les fonds du lendemain ne sont pas disponibles pour être utilisés avant le jour ouvrable suivant la transaction. Il s'agit notamment de la plupart des dépôts de consommateurs, tels que des chèques de paie. Les dépôts en espèces, cependant, sont parfois disponibles le même jour.