Quelles sont les différences entre l'assurance primaire et secondaire?
Les personnes peuvent être couvertes par une assurance primaire et secondaire. L'assurance primaire fait référence au régime principal, qui est généralement le régime le plus longtemps retenu ou le régime fourni par un employeur ou un gouvernement. L'assurance secondaire est un plan complémentaire, qui peut être un plan proposé par l'intermédiaire de l'employeur du conjoint ou payé par le particulier. Les termes assurance primaire et secondaire désignent généralement les régimes d’assurance maladie, bien qu’ils se rapportent également à l’assurance automobile et à l’assurance habitation.
Beaucoup de personnes ne sont couvertes que par un seul régime, mais certaines ont la possibilité de souscrire ou de demander une couverture secondaire. Par exemple, si une personne se marie et que le régime de son conjoint offre une assurance maladie, ou si une personne obtient un nouvel emploi, des options d'assurance supplémentaires deviennent disponibles. Les régimes de soins de santé parrainés par le gouvernement, tels que Medicare ou Medicaid aux États-Unis, sont souvent utilisés comme plans de couverture secondaires.
Désigner les régimes d'assurance primaire et secondaire est souvent le choix de l'individu plutôt que de l'employeur ou de la compagnie d'assurance, mais cela varie en fonction de la situation. Pour beaucoup de gens, cela signifie qu’il faut examiner les options de couverture, les coûts de la quote-part et les franchises, ainsi que le coût mensuel pour déterminer le meilleur choix pour l’assurance primaire et secondaire. Certaines personnes pourraient être couvertes par un employeur, mais les régimes de leur conjoint pourraient offrir une couverture meilleure ou plus abordable. Dans ce cas, le régime de conjoint pourrait mieux fonctionner en tant que régime d’assurance principal.
Les régimes d’assurance primaire et secondaire couvrent généralement les frais médicaux de manière différente. Le plan principal commencera en premier, payant le taux standard pour une dépense médicale, telle qu'une visite chez le médecin ou une ordonnance. Ensuite, le plan de couverture secondaire sera facturé et la compagnie d’assurance décidera du montant de la contribution aux coûts impayés.
Cela implique généralement de calculer la différence entre ce que la société primaire a payé et ce que la société secondaire aurait payé. Par exemple, si la visite d’un médecin coûtait 50 USD, le taux d’assurance primaire aurait pu être de 30 USD et le taux d’assurance secondaire, de 40 USD. Dans ce cas, la compagnie d’assurance secondaire paierait 10 USD, soit la différence entre les deux taux. Si, en revanche, le tarif de la société secondaire n'était que de 20 dollars, cette société ne paierait aucun supplément.
En ce qui concerne l'assurance automobile, les couvertures primaire et secondaire désignent généralement les coûts de couverture des conducteurs principaux et secondaires de chaque véhicule. Le conducteur principal sera l'utilisateur principal de la voiture, alors que le conducteur secondaire sera un utilisateur supplémentaire. L’assurance habitation exige aussi parfois une assurance primaire et secondaire, qui fait référence aux plans de couverture des résidences principales et secondaires.