Quels sont les différents types de cession de garantie?
Cession de garantie est un terme utilisé pour décrire la mise en gage et le transfert temporaire des droits de propriété à un prêteur en contrepartie de l'octroi d'un prêt. Une fois le prêt entièrement remboursé, ces droits reviennent au débiteur et le prêteur ne peut plus réclamer ces avoirs. Un prêteur peut accepter différents types de garantie, en fonction de la nature du prêt et du type d'actif qu'un emprunteur a à offrir. Cela signifie que différents types de cession de garantie peuvent avoir lieu.
L'un des exemples les plus courants de cession de garantie concerne la mise en gage de biens immobiliers et le transfert temporaire des droits de propriété au prêteur. Par exemple, si un emprunteur souhaite utiliser un prêt pour acheter un type de propriété de loisirs, comme une cabane au bord d’un lac, le prêteur peut accepter la résidence principale de l’emprunteur comme garantie du prêt et exiger que les droits de propriété soient transférés au prêteur. pour la durée de ce prêt. Concrètement, cela signifie que l'emprunteur continuera à être responsable des biens mis en gage, y compris du paiement de tout impôt foncier exigible. En outre, la propriété ne peut être vendue sans l'autorisation expresse du prêteur, même si dans la plupart des cas, l'emprunteur peut louer ou louer le bien sans avoir à demander l'autorisation du prêteur.
Un autre exemple de cession de garantie implique l'utilisation de la valeur de rachat d'une police d'assurance-vie. Dans ce scénario, cette valeur de rachat est donnée en garantie en tant que garantie du prêt. Si l’emprunteur décède avant que le prêt ne soit entièrement remboursé, le produit de la police d’assurance vie sert à rembourser cette dette. Toute somme restante des prestations d'assurance vie est ensuite transférée aux bénéficiaires.
Sous quelque forme que ce soit, la cession de garantie implique le transfert des droits de propriété à un prêteur pour la durée d'une période de prêt. En règle générale, l’emprunteur continue d’utiliser le bien et reste le propriétaire inscrit. L’emprunteur conserve toujours toutes les responsabilités liées à cette propriété, qui peut utiliser le bien avec peu ou pas de restrictions. Tant que les paiements du prêt sont effectués à temps, le prêteur ne tentera généralement pas d'exercer un quelconque type de contrôle sur l'actif mis en gage; En cas de défaillance, le prêteur exercera le droit de prendre le contrôle intégral de l'actif, de régler le montant du prêt en défaut, puis de transférer à l'emprunteur le produit de la vente de cet actif.