Quels sont les différents types de stratégies de planification financière?
Les individus utilisent des stratégies de planification financière pour diverses raisons, notamment la planification d’achats futurs, le paiement de leurs études ou la retraite confortable. Il existe de nombreuses ressources disponibles pour aider à concevoir un plan financier raisonnable, de sorte que les revenus puissent être utilisés judicieusement au fil du temps et disponibles en cas de besoin. Les types de stratégies de planification financière les plus courants comprennent la budgétisation personnelle, la planification des investissements, la planification successorale, la planification fiscale et commerciale, la planification de la retraite et la planification successorale, ainsi que l’épargne-études.
Un type courant de stratégie de planification financière est la gestion de la trésorerie. qui fait référence au processus par lequel les individus et les familles décident soigneusement comment et où allouer un revenu pour payer les coûts liés au ménage et à votre style de vie. Le revenu est mis en balance avec les factures, les frais de divertissement et d’autres dépenses pour s’assurer que les coûts sont couverts et qu’il reste de l’argent chaque mois pour d’autres stratégies de planification financière. Il est important que les individus comprennent les bases de la gestion de fonds personnels très tôt dans la vie afin que les autres formes de planification financière puissent être traitées correctement.
D'autres stratégies de planification financière courantes concernent l'investissement de l'argent et l'augmentation de la richesse. Le revenu gagné peut être ajouté aux comptes d'épargne, aux comptes de marché monétaire, aux fonds communs de placement, aux actions, aux obligations et aux autres comptes générant des intérêts pour gagner plus avec le temps. Économiser de l’argent est une caractéristique essentielle de toute stratégie de planification financière saine, que ce soit à court ou à long terme.
Souvent, des achats futurs sont prévus, tels que le coût d'achat d'une maison, du paiement de vacances ou de l'obtention d'un diplôme d'études collégiales. Lorsque tel est le cas, les individus peuvent commencer leurs stratégies de planification financière en ayant pour objectif d’économiser suffisamment d’argent d’ici un certain temps pour assumer ces coûts. De nombreuses familles commencent à économiser pour couvrir le coût de l'accession à la propriété ou de la scolarisation des enfants plusieurs années à l'avance, ce qui est une bonne stratégie pour ceux qui essaient de joindre les deux bouts.
Les autres types de stratégies de planification financière impliquent celles qui consistent à posséder une entreprise et à anticiper les coûts associés à cette responsabilité. Les propriétaires d'entreprise ont généralement besoin d'une certaine forme de capital pour payer l'équipement, les employés ou avoir de l'argent pour payer une dette fiscale. Planifier à l'avance pour disposer de suffisamment de fonds n'est pas seulement une exigence pour faire des affaires, c'est une responsabilité qui doit être prise au sérieux.
Alors que certaines personnes rêvent de se marier et de fonder une famille, d'autres envisagent de prendre leur retraite et de s'installer dans un style de vie sans soucis. C’est là que les stratégies de planification financière en matière de retraite et de succession entrent en jeu. Une partie des revenus peut être affectée à un compte de placement d'épargne-retraite ou de succession, dans lequel il croît avec les intérêts. Ces fonds à l'abri de l'impôt peuvent ensuite être utilisés pour payer des dépenses de retraite, médicales et de fin de vie qui peuvent être lourdes pour ceux qui ne planifient pas à l'avance.