Quels sont les différents types d'allégement de la dette militaire?
Plusieurs options existent pour un allégement de la dette militaire spécialement conçu pour les familles de militaires qui luttent pour faire leurs factures mensuelles. Des options de consolidation de la dette existent par le biais de conseils en crédit ou d’un prêt remboursant d’autres types de dettes, qui génèrent généralement un paiement mensuel singulier avec un taux d’intérêt inférieur. La Servicemembers Civil Relief Act existe pour créer des restrictions sur les taux d’intérêt et d’autres mesures prises à l’encontre des familles de militaires, généralement en matière d’hypothèques. Une autre option spécifique est les programmes de remboursement de prêt étudiant disponibles s’ils sont inscrits lors de l’enrôlement ou de la réinscription. Le règlement de la dette est un dernier recours pouvant éliminer complètement la dette, mais il a un impact négatif sur les cotes de crédit personnelles et des problèmes potentiels liés à la stature militaire.
La consolidation de la dette militaire par le biais de conseils en matière de crédit est une forme d’allégement de la dette militaire. Ce type est spécialement destiné aux familles ayant plusieurs paiements mensuels de dette pour des dettes non garanties, telles que les cartes de crédit. Les conseillers travaillent avec les prêteurs pour obtenir une remise de dette partielle via des taux d’intérêt réduits ou des règlements sur des soldes antérieurs. Les avantages comprennent un délai plus long pour le remboursement de la dette, des taux d'intérêt élevés révisés et un paiement mensuel, qui génèrent tous des paiements inférieurs à ceux de plusieurs paiements individuels. Le pointage de crédit d'un militaire peut être aidé par un tel programme avec les paiements réguliers, dans la mesure où les échéances sont respectées.
Les prêts de consolidation sont une autre option d’allégement de la dette militaire. Le particulier doit toutefois s'assurer que le taux d'intérêt est comparable à celui des autres prêts non garantis disponibles. Il faut être prudent, car les prêteurs utilisent parfois spécifiquement le mot «militaire» dans leur titre ou lorsqu'ils décrivent le prêt lorsqu'aucune telle affiliation n'existe. Lorsqu'ils sont valides, ces prêts devraient avoir un taux d'intérêt inférieur à celui des cartes de crédit à taux élevé soulagées par un tel plan, ce qui permettrait d'économiser de l'argent à long terme.
La loi sur les secours civils (Servicemembers Civil Relief Act) crée une protection spéciale pour les militaires en service actif ou ayant récemment terminé leur service actif, ainsi que leurs familles. Le principal objectif de la SCRA est de différer ou de suspendre certains types de dettes, notamment les prêts hypothécaires. Les services incluent des restrictions sur le taux d'intérêt maximal imposable, une dispense d'expulsion ou une procédure judiciaire relative à une hypothèque. Il est recommandé aux militaires de consulter un avocat avant d’utiliser cet avantage.
Un programme de remboursement de prêt étudiant peut aider au paiement de prêts si quelqu'un envisage de rejoindre l'armée. Le programme doit être connu à l'avance, car il doit être demandé lors de l'inscription ou de la réinscription. 15% du solde des emprunts sont payés dans la limite du maximum, et chaque branche de l'armée a un maximum différent. Certains scores minimaux sont également requis pour les tests de qualification afin de bénéficier de ce type d’allégement de la dette militaire.
Si l'on souhaite un allégement de la dette militaire supérieur aux types discutés précédemment, un règlement de la dette pourrait alors être envisagé. Tout simplement, une personne qui s’inscrit pour un règlement de dette choisit d’arrêter le paiement de sa dette. Bien que cela soit considéré comme une élimination complète de la dette, cette méthode nuit à la cote de crédit individuelle, et des conseils devraient être sollicités afin que l’individu comprenne à la fois les implications sur les besoins de crédit futurs et son statut auprès de l’armée.