Quelles sont les fonctions d'une banque commerciale?

Parmi les nombreuses fonctions d’une banque commerciale figurent l’acceptation des dépôts monétaires, le prêt de fonds aux entreprises et aux particuliers et l’octroi de crédits à des clients qualifiés. Une banque commerciale peut exister sur un site physique ou en ligne tout en offrant des services de virement électronique, des services bancaires en ligne et en permettant aux clients de payer leurs factures en ligne. Les autres fonctions d’une banque commerciale incluent les options de banque mobile et les services de paie pour les entreprises de différentes tailles.

Les banques commerciales sont des institutions financières détenues par des actionnaires et qui exercent des activités à but lucratif. Alors que la plupart des fonctions d’une banque commerciale sont largement utilisées par les particuliers et les entreprises, certaines banques qui relèvent de cette classification sont spécifiquement désignées comme des banques d’affaires. Une banque d’affaires fonctionne comme une banque commerciale ordinaire qui s’adresse aux consommateurs en général, à l’exception du fait que ces banques se spécialisent dans des services adaptés aux besoins des petites et des grandes entreprises. Ces services comprennent la comptabilité de la paie et l’émission de chèques de paie, ainsi que les dépôts directs versés aux employés pour le compte d’un client du secteur des services bancaires aux entreprises.

Ces banques acceptent les dépôts de clients qui sont ensuite détenus dans un compte courant, d’épargne ou de placement. Les clients des services bancaires peuvent choisir de retirer des fonds, de transférer des fonds d’un compte à l’autre et d’émettre des chèques à des tiers avec des fonds prélevés sur un compte existant. Bien que la plupart des fonctions de base d’une banque commerciale se retrouvent dans les établissements relevant de cette classification, les services spécifiques et les honoraires pour ces services ont tendance à varier d’une banque à l’autre.

Dans de nombreux cas, une banque commerciale agit comme un intermédiaire permettant aux clients d’obtenir des prêts pour des dépenses telles que les frais de scolarité, les hypothèques sur le logement, les améliorations domiciliaires ou les entreprises. Alors que de nombreuses banques prêtent de l'argent directement à des clients, d'autres prêteurs s'appuient souvent sur les fonctions d'une banque commerciale pour faciliter les processus de demande de prêt et autres services de prêt nécessaires. Les clients éligibles peuvent également bénéficier de marges de crédit, ce qui en fait une des fonctions les plus populaires d’une banque commerciale.

Alors que la plupart des fonctions d’une banque commerciale sont proposées aux consommateurs et aux entreprises sur des sites traditionnels, appelées succursales bancaires, de nombreuses banques n’ont pas d’emplacement physique mais offrent plutôt des services strictement en ligne. Les comptes de chèques et d’épargne, les comptes d’investissement, les virements électroniques et d’autres services sont offerts par ces banques de la même manière que les banques traditionnelles sur un site physique. Grâce aux deux options, de nombreux clients peuvent également se lancer dans les services bancaires mobiles afin de vérifier les soldes des comptes et de virer des fonds vers d’autres comptes.