Quelles sont les causes les plus courantes d’une diminution de la limite de crédit?
La plupart des gens aiment avoir une limite de crédit élevée sur leurs cartes de crédit car cela peut donner un sentiment de sécurité. Sans surprise, une réduction de la limite de crédit est généralement inquiétante et peut amener les emprunteurs à se demander ce qu'ils ont mal fait. Dans de nombreux cas, la réponse est que l'emprunteur est trop proche de sa limite de crédit, a une cote de crédit plus basse qu'auparavant ou a changé de situation financière qui inquiète le créancier. D’autre part, la diminution de la limite de crédit a parfois peu à voir avec l’emprunteur et beaucoup avec le créancier.
Les emprunteurs qui ont constamment un solde élevé sur leur carte de crédit sont souvent perçus comme un risque pour les créanciers. Bien que certaines personnes croient que les sociétés émettrices de cartes de crédit encouragent le maintien d'un solde élevé en raison de la perte de taux d'intérêt générée par la société, de nombreuses sociétés craignent que ces emprunteurs ne puissent pas rembourser leur carte. Les emprunteurs qui semblent ne jamais payer leur solde pourraient être considérés comme susceptibles d’être en retard avec les paiements, de commencer à les manquer complètement ou, éventuellement, de se déclarer en faillite. Peu de créanciers veulent laisser la situation arriver à ce point, ils peuvent donc initier une diminution de la limite de crédit pour maintenir leur risque bas.
Même les emprunteurs qui ont un solde faible et effectuent leurs paiements en temps voulu peuvent être affectés par une diminution de la limite de crédit. En effet, de nombreuses sociétés de cartes de crédit surveillent le comportement de l’emprunteur à l’égard des autres créanciers. La fermeture de comptes, le retard de paiement sur d'autres cartes et l'augmentation de la dette peuvent tous inquiéter les créanciers, même s'ils ne sont pas directement concernés par ces modifications.
En outre, un créancier peut examiner d'autres aspects de la vie d'un emprunteur qui ne figurent pas immédiatement dans un rapport de crédit. Une réduction de salaire récente, la participation à un programme de crédit pour carte de crédit, une saisie ou une autre crise financière majeure peuvent être inquiétants pour les créanciers. La plupart ne découvriront pas ces problèmes tant qu'ils n'auront pas d'incidence sur le rapport de crédit, mais s'ils le font, ils peuvent initier une réduction de la limite de crédit.
Malheureusement, même ceux dont le crédit est parfait et le traitement impeccable de leurs finances pourraient être affectés par une réduction soudaine de la limite de crédit. En période de crise financière, telle qu'une économie difficile, de nombreux créanciers veulent réduire leurs risques. Ils le font généralement en tentant de récupérer leur argent le plus rapidement possible, en diminuant les limites de crédit et en augmentant les taux d’intérêt. Bien que les emprunteurs considérés comme présentant les risques les plus élevés soient généralement les premiers touchés, ceux qui n’ont aucune activité liée aux cartes de crédit ou qui paient tous les mois en entier sont également les cibles principales d’une diminution de la limite de crédit, car la société ne leur en rapporte pas . Finalement, ceux qui maintiennent leur solde juste au-dessous des 50% recommandés de leur limite seront également touchés.