Quels sont les avantages et les inconvénients d'une commutation de pension?
Un employé pourrait travailler la majeure partie de sa vie pour gagner sa retraite dans un régime de retraite. Une fois que l'âge de la retraite approche, cette personne a une décision très personnelle à prendre. La commutation des avoirs de retraite est l’un de ces choix et c’est une option en espèces. Lorsqu'un participant à un régime de retraite échange sa pension, il reçoit un paiement forfaitaire, par opposition aux versements de type rente, le reste de sa vie. Une pension rachetée peut aider un retraité à atteindre certains objectifs de sa vie, mais cela pourrait le mettre à court d’argent à un moment donné dans l’avenir.
Afin de déchiffrer les avantages et les inconvénients d’une commutation des avoirs de retraite, il est utile d’examiner les différentes possibilités. L'alternative à la commutation d'un paiement consiste à accepter des paiements de type rente à la retraite pour le reste de la vie du retraité. L’avantage principal ici est la sécurité des paiements en espèces garantis à vie. Une contrepartie liée à une pension de type rente est que, si le retraité décède avant son conjoint, ce dernier ne recevra qu'un pourcentage du total des versements de pension.
La commutation des avoirs de retraite peut être une option intéressante. Les retraités reçoivent des paiements forfaitaires en espèces équivalant à la valeur actuelle des paiements futurs. Si un retraité dispose d'un plan de secours, tel que la mise de fonds d'une maison dans laquelle vivre plus tard si les avoirs de retraite s'épuisent, la conversion de ces avoirs pourrait être une option viable. Commuter une pension pouvait donner à un retraité un style de vie que les paiements de pension traditionnels ne pourraient jamais offrir.
Si voyager est un objectif, cela peut être un moyen coûteux de passer des années à la retraite. Recevoir un paiement forfaitaire peut certainement aider à atteindre cet objectif, en en faisant une proposition abordable. Le défi ici est que le retraité pourrait diminuer tous les actifs de retraite qui voyagent. C'est là qu'entre en jeu l'accession à la propriété.
Prendre la commutation des avoirs de retraite est plus réconfortant si le retraité a des actifs sur lesquels il peut compter, comme la valeur nette d'une maison. Une fois les années de voyage écoulées, le retraité peut envisager de vendre une résidence afin de disposer de suffisamment d’argent pour se maintenir en vie. Pour réduire les dépenses, le retraité peut choisir de louer un appartement à l'avenir, afin de disposer de suffisamment d'argent pour d'autres dépenses. L'inconvénient de la vente d'une propriété est qu'il ne peut y avoir de planification successorale et qu'un retraité ne peut laisser aucune propriété à un bénéficiaire.